Srdjanns74 | Stock | Imágenes falsas
Los estadounidenses no han estado tan preocupados atrasándose en sus deudas Desde el inicio de la pandemia, nuevos datos del Reserva Federal de Nueva York muestra.
La Encuesta mensual de Expectativas del Consumidor del banco central encontró que la probabilidad percibida por los estadounidenses de no realizar un pago mínimo de la deuda en los próximos meses aumentó al nivel más alto desde abril de 2020.
El aumento fue más pronunciado entre los adultos mayores de 60 años, aquellos sin título universitario y aquellos con ingresos familiares anuales inferiores a 50.000 dólares, según la encuesta de la Reserva Federal de Nueva York, que encuestó a aproximadamente 1.300 hogares en diciembre.
Es un “momento de incertidumbre para muchos estadounidenses”, dijo Matt Schulz, analista jefe de finanzas al consumo de LendingTree. en medio de un debilitamiento del mercado laboraluna proporción cada vez mayor de adultos están “nerviosos acerca de sus trabajos actuales, preocupados de que les llevará una eternidad conseguir el próximo, preocupados de que será más difícil obtener crédito e inseguros sobre su capacidad para hacer todos los pagos mínimos de su deuda en los próximos meses”, dijo.
Sin embargo, incluso un solo pago atrasado puede tener consecuencias financieras duraderas, según muestra la investigación de LendingTree.
Los pagos atrasados perjudican más a los prestatarios principales
Un pago atrasado puede ding un puntaje de crédito en unos 80 puntos, en promedio, un nuevo informe de árbol de préstamos encontró. En octubre, los investigadores del sitio analizaron 100.000 informes crediticios.
Los consumidores con un único pago atrasado promedian una puntuación de 553, aproximadamente 80 puntos menos que aquellos con historiales de pago perfectos, según el informe. Los puntajes de crédito suelen oscilar entre 300 y 850.
“Pagar la factura de su tarjeta de crédito incluso con unos pocos días de retraso puede costarle”, dijo Schulz. “Puedes quedarte atrapado con cargos por pagos atrasados de hasta aproximadamente $40 cada vez. Sin embargo, el mayor impacto viene después”.
Las consecuencias de puntajes crediticios más bajos podrían incluir límites de crédito más bajos, tasas de interés más altas para nuevos préstamos y menos acceso al crédito en general. En general, el mayor su puntaje de créditomejor será su situación a la hora de obtener un préstamo y mejores condiciones de financiación.
Las implicaciones en la calificación crediticia empeoran para los prestatarios con mejores calificaciones, según muestra la investigación. “Cuanto más grandes son, más fuerte caen”, dijo Ted Rossman, analista senior de la industria en Bankrate.
Si su puntaje es casi perfecto, podría perder 100 puntos o más debido a una sola morosidad de 30 días, según Rossman.
Si tiene una puntuación más baja, el impacto de un pago atrasado no sería tan significativo, añadió. Debido a que los prestatarios en niveles crediticios más riesgosos generalmente tienen algunos golpes en su crédito, “ese nuevo crédito no le hará tanto daño”, dijo Rossman.
El daño también empeora sucesivamente dependiendo del alcance de la morosidad, dijeron los expertos, refiriéndose a la diferencia entre un pago atrasado con 30 días de mora y una “morosidad tardía”, o más de 90 días de mora en los pagos.
Antes de un pago atrasado, comuníquese con su prestamista
Si está en peligro de no realizar un pago, “pídale un descanso al prestamista”, recomendó Rossman.
“Muchos trabajarán con usted, tal vez pausando los pagos por un tiempo o reduciendo su tasa de interés”, dijo. “Es posible evitar daños en la puntuación de crédito si hablas lo suficientemente temprano y obtienes permiso para pagar menos o incluso nada este mes”.
