Miodag ignjatovic | E+ | Imágenes falsas
Después de la muerte del padre de Beth Pinsker, ella hizo que su madre estableciera una nueva plan patrimonial que incluía un Poder legalun documento legal que otorga permiso para que alguien tome decisiones financieras en su nombre si queda incapacitado.
Sin embargo, no fue hasta años más tarde, cuando su madre necesitó cirugía, que Pinsker se dio cuenta de que no habían dado un paso crucial: llevar el documento al banco y ponerlo en vigor en la cuenta bancaria de su madre.
Ese paso en falso generó complicaciones: cuando Pinsker se hizo cargo de las finanzas de su madre, descubrió que su madre se había atrasado en sus pagos. seguro de cuidados a largo plazo pagos. Debido a que la prima había caducado, su madre tuvo que pagar $6,800 para ponerse al día, dinero que Pinsker tuvo que pagar de sus propias cuentas mientras esperaba que se resolviera el poder notarial.
Un 2021 Encuesta AARP encontró que los cuidadores familiares gastan un promedio de $7,242 cada año en costos de bolsillo. Esa factura del seguro de atención a largo plazo, más otros gastos, hizo que Pinsker superara esa cantidad en tan solo un mes, dijo.
Pinsker, planificadora financiera certificada y columnista de planificación financiera de MarketWatch, ya tenía experiencia para ayudarla a afrontar la situación financiera de su familia. en ella nuevo libroEn su libro “El dinero de mi madre: una guía para el cuidado financiero”, espera brindar a otros cuidadores la información que necesitan para comenzar a desenredar los dilemas del dinero antes de que surjan problemas.
“Hay que tratar de prevenir los malos resultados tanto como sea posible”, dijo Pinsker a CNBC.com.
Las personas mayores pueden ser más propensas a cometer errores financieros
A medida que las personas envejecen, es más probable que cometan errores financieros que requieren resolución.
Investigaciones recientes de la Escuela Wharton de la Universidad de Pensilvania encuentra que los puntajes de alfabetización financiera y de salud entre los adultos mayores caen alrededor de un punto porcentual por año, en promedio, durante 12 años, desde un puntaje inicial promedio de alrededor del 70%, lo que deja a esos individuos más susceptibles a estafas y errores financieros.
Esos dilemas pueden manifestarse de diferentes maneras, según Pinsker, quien dijo que había tenido que interceder antes de que un ser querido desembolsara 40.000 dólares en una estafa telefónica. Dijo que la madre de una amiga no la llevó. distribuciones mínimas requeridas de cuentas de jubilación, lo que resulta en trámites y costos fiscales adicionales.
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Pinsker recomienda que las familias y los seres queridos minimicen los costosos descuidos abordando un área que todos tienden a evitar: la planificación patrimonial.
Una de las principales razones que la gente cita para no tener un testamento es la procrastinación, según el Centro de investigación sobre la jubilación en el colegio de Boston.
Incluso celebridades no son inmunes a este error de planificación patrimonial. Cuando el Príncipe hizo titulares de noticias Por no tener un testamento, las empresas que brindan servicios de redacción de testamentos vieron un aumento significativo en el interés, según Pinsker. Sin embargo, con el tiempo, ese interés tiende a desvanecerse.
Un testamento permite a las personas decidir qué sucede con sus pertenencias cuando mueren. Pero la mayoría de las personas pasan por alto ese paso de planificación financiera, dijo Pinsker, incluso cuando compran una casa, a menudo su compra más importante.
“Cuando contratas una hipoteca, nadie te pedirá ni te exigirá que tengas un plan de herencia para esa casa”, dijo. “Pero una casa es el objeto o posesión más difícil de transmitir.“
Documentos ‘prácticamente gratuitos’ que necesitas a los 18 años
La planificación patrimonial no es sólo para los adultos mayores. A partir de los 18 años, todos deberían tener documentos que autoricen a alguien a manejar sus asuntos financieros y de salud en caso de emergencia, dijo Pinsker.
Sin esa planificación, el “sistema es muy implacable” con cualquier intervención legal o médica por parte de cualquier otra persona, afirmó.
Por ejemplo, los padres no pueden programar una cita con el médico en nombre de un niño mayor de 18 años sin un poder de atención médica, dijo. Un poder para la atención médica es un documento legal que designa a alguien para que tome decisiones médicas en su nombre.
Una vez que cumplen 18 años, las personas también deben crear un poder notarial, que permite a otra persona tomar decisiones financieras en su nombre en caso de que queden incapacitados.
“Obtener el poder de atención médica y el poder notarial son cinco minutos de su tiempo prácticamente sin costo”, dijo Pinsker.
Ambos son documentos sencillos que se pueden descargar fácilmente de Internet, afirmó. No son oficiales hasta que los firma un notario, un servicio que suele estar disponible localmente.
Una autorización HIPAA permite que otra parte acceda a la información de salud personal de una persona.
Un testamento vital puede permitir que alguien estipule lo que desea para los cuidados al final de la vida, incluso si desea el uso de tubos de respiración y reanimación.
‘Estos no son simplemente elementos inútiles de la lista de tareas pendientes’
Cada parte de la planificación patrimonial tiene un propósito, pero también limitaciones. Por ejemplo, si bien un poder ayuda con la autoridad para tomar decisiones financieras, eso no se traslada a las decisiones médicas y también cesa inmediatamente después de la muerte de alguien, dijo Pinsker.
Para tener un plan que considere plenamente las circunstancias de un individuo, es útil que un abogado elabore un plan patrimonial. Para Pinsker y su madre, eso costó aproximadamente $5,000 cada una, dijo. Si bien puede parecer un precio elevado, puede ayudar a evitar problemas potencialmente más costosos en el futuro.
“Lo que se paga hoy es menos de lo que alguien pagará después si no se tiene un testamento”, dijo Pinsker. “A sus herederos les va a costar mucho más lidiar con su patrimonio después del hecho”.
“Estos no son simplemente elementos inútiles de la lista de tareas pendientes que no importan”, dijo.
“La razón por la que haces todo esto es porque tienes personas a las que amas”, dijo Pinsker. “Ellos te aman y quieren ayudarte. Así que tienes que facilitarles la tarea de ayudarte”.
