Los consumidores adquieren más deudas de tarjetas de crédito estas fiestas

Cada año, Hillary Lanier pone su compras navideñas a crédito, acumulando deuda eso lleva meses para dar sus frutos. Esta temporada, la planificadora de producción dijo que su saldo total en cuatro tarjetas de crédito está en el rango de cinco cifras. “Definitivamente son precios más altos”, dijo.

Lanier, que compra regalos para sus padres, abuelos, hermanos, amigos y compañeros de trabajo, dijo que podría llevarle entre nueve y diez meses pagar el saldo, justo a tiempo para la temporada navideña del próximo año. “He tratado de ser concienzudo y ajustarme a mi presupuesto, pero es un círculo muy vicioso”, dijo este hombre de 32 años, que vive en Charlotte, Carolina del Norte.

De hecho, el 37% de los estadounidenses acumularon deudas navideñas este año, con un promedio de 1.223 dólares, frente a los 1.181 dólares del año pasado, según un nuevo informe de árbol de préstamos. Para los padres, la cifra fue aún mayor, con un promedio de $1,324. El sitio encuestó a más de 2.000 adultos estadounidenses a principios de este mes.

“Los aranceles y los altos precios siguen ejerciendo presión sobre los presupuestos de los hogares, y esa tensión se vuelve especialmente clara durante las vacaciones”, dijo en un comunicado Matt Schulz, analista jefe de finanzas al consumo de LendingTree.

“Incluso seguir la misma lista de compras que el año pasado puede costar más ahora”, afirmó. “La gente se adapta donde puede a lo largo del año, pero muchos simplemente no pueden reducir las tradiciones navideñas, por lo que es fácil ver cómo esos costos más altos pueden traducirse en un aumento de la deuda”.

Al igual que Lanier, el 63% de los prestatarios espera que les lleve tres meses o más liquidarlo, según descubrió LendingTree. Aproximadamente el 41% de los que se endeudaron esta temporada todavía están pagando facturas del año pasado.

“Llevar uno o dos meses de deuda por vacaciones no es gran cosa”, dijo Schulz. “Extiéndalo a seis meses, un año o más y se vuelve significativo debido a lo altas que son las tasas de interés en las tarjetas de crédito hoy en día”.

Las tasas de las tarjetas de crédito actualmente promedian más del 20%, según Bankrate.

La junta de conferencias Índice de confianza del consumidor para diciembre cayó a 89,1, una caída de 3,8 puntos respecto al mes anterior y su lectura más baja desde abril, cuando los aranceles de Trump entraron en vigor por primera vez. La medida de las expectativas futuras se mantuvo estable en 70,7, muy por debajo del nivel de 80 considerado una señal de una recesión futura.

Aún así, otros datos muestran que los compradores continuaron visitando las tiendas en las últimas semanas del año, lo que apunta a una creciente desconexión entre el gasto del consumidor y el sentimiento del consumidor.

Gasto del consumidor se expandió un 3,5% en el tercer trimestre después de aumentar un 2,5% en el segundo trimestre, dijo el martes el Departamento de Comercio. La Federación Nacional de Minoristas pronóstico que el gasto en vacaciones superará el billón de dólares por primera vez, aumentando entre un 3,7% y un 4,2% en 2024.

Mientras tanto, la cuenta de las tarjetas de crédito de los estadounidenses continúa subiendo. El saldo promedio de tarjeta de crédito por consumidor ahora es de $6,523, un aumento interanual del 2.2%, según la última encuesta de la industria crediticia de TransUnion. informe de conocimientosa partir del tercer trimestre de 2025.

Los saldos crediticios promedio también crecieron en noviembre en comparación con el año anterior, encontró un informe separado de VantageScore.

Eso muestra que más consumidores están aprovechando liquidez adicional que durante la temporada navideña del año pasado, según Susan Fahy, vicepresidenta ejecutiva del desarrollador de puntaje crediticio.

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