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Para americanos mayoresel fraude financiero puede ser un percance muy costoso.
El año pasado, las estafas denunciadas a la Comisión Federal de Comercio por adultos de 60 años o más alcanzaron los 2.400 millones de dólares, un 26,3% más que los 1.900 millones de dólares de 2023 y el 300% de los 600 millones de dólares de 2020, según el informe de la FTC. informe anual al congresolanzado a principios de este mes. El aumento se debe a estafas que implican pérdidas individuales de 100.000 dólares o más, lo que representa 1.600 millones de dólares, o el 68%, del monto total.
Sin embargo, debido a que la mayoría fraude no se declara, la agencia estima las pérdidas reales experimentadas por adultos mayores en 2024 podría ascender a 81.500 millones de dólares. La mayor parte del dinero perdido se debió a estafas de inversión.
Estas importantes pérdidas pueden contribuir a la inseguridad financiera en un momento en que muchos consumidores ya están luchando por mantenerse al día con los crecientes costos y están preocupados por quedarse sin dinero en la jubilación.
“Este delito no es sólo financiero”, dijo Kathy Stokes, directora de programas de prevención de fraude del Red de vigilancia contra el fraude de AARP. “A algunas personas les quitan todo y todavía dicen que el impacto emocional es el más duro”.
Los bancos y los legisladores apuntan al fraude financiero
Si bien los adultos mayores tienen más probabilidades de reportar grandes pérdidas, el fraude financiero contra consumidores de todas las edades ha ido aumentando con el tiempo. El año pasado, se informaron a la FTC 12.800 millones de dólares en pérdidas totales, frente a 3.400 millones de dólares en 2020. Sin embargo, una vez más, la subdeclaración significa que la cantidad real en 2024 podría ser mucho mayor: hasta 195.900 millones de dólares, según el informe de la FTC.
Al mismo tiempo, las instituciones financieras y los legisladores han estado prestando más atención.
Muchos bancos y otras instituciones financieras solicitan a los titulares de cuentas un “contacto de confianza”, que es alguien con quien se pueda contactar en determinadas circunstancias, incluso cuando se sospecha de explotación financiera. La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, o FINRA, exige que las casas de bolsa hagan un esfuerzo razonable para agregar un contacto de confianza a las cuentas, aunque los inversores no están obligados a proporcionarlo.
Además, un propuesta que tiene como objetivo ayudar a combatir el fraude a las personas mayores está pendiente en el Congreso. llamado el Ley de prevención de la explotación financierala legislación propuesta permitiría a ciertas instituciones financieras retrasar la ejecución de transacciones sospechosas que pueden deberse a la explotación financiera, entre otras disposiciones. La versión de la Cámara (HR 2478) fue aprobada por el comité en septiembre; el proyecto de ley del Senado (S. 2840) está pendiente de examen por el Comité Bancario.
Cómo obtienen el dinero los estafadores
A medida que la tecnología ha evolucionado, los delincuentes han aprovechado las nuevas formas de llegar a sus víctimas potenciales, es decir, correos electrónicos, mensajes de texto, redes sociales y anuncios en línea.
Por ejemplo, un mensaje de texto aparentemente inocente de un extraño puede evolucionar hacia una relación de confianza, y cuando el estafador sugiere destinar dinero a una gran inversión, la persona que ahora confía envía fondos a una cuenta que cree que le devolverán grandes ganancias.
“Puede ser realmente difícil recuperar el dinero”, dijo Kathleen Daffan, subdirectora de la Oficina de Protección al Consumidor de la FTC. “Los estafadores actúan muy rápido para obtener el dinero… y trasladarlo a otra parte, a menudo al extranjero”.
Los adultos mayores también tienen más probabilidades que los adultos más jóvenes de informar haber perdido dinero en estafas de soporte técnico; estafas de premios, sorteos y loterías; estafas románticas y estafas de suplantación de identidad del gobierno, según el informe de la FTC.
Sin embargo, hay maneras de intentar ayudar a los padres mayores u otros seres queridos a evitar ser víctimas.
Cómo hablar con las víctimas: evitar la culpa
Para empezar, puede simplemente hablar sobre el potencial de fraude y cómo los estafadores intentan encontrar nuevas víctimas.
Por ejemplo, “si (un extraño) se comunica con usted de la nada y hay urgencia, es una muy buena señal de que alguien está tratando de defraudarlo”, dijo Stokes.
También puede registrarse para recibir alertas al consumidor en sitio web de la FTC para que esté al tanto de las últimas estafas y pueda compartir la información con otras personas.
En el caso de una estafa que involucra a una víctima que confía en el estafador, es muy probable que sus seres queridos no se enteren a menos que noten que la persona parece preocupada o que su comportamiento parece extraño.
“Yo diría que si un adulto mayor está involucrado en una relación como esta, donde involucra confianza y dinero, los delincuentes le están diciendo que no se lo cuente a nadie”, dijo Stokes.
Si a la víctima se le pide que pague mediante tarjeta de regalo, criptomonedas, efectivo, transferencias bancarias y transferencias bancarias, puede ser muy difícil revertir esas transacciones, dijo Daffan.
“Siempre sugerimos que la gente llame, de inmediato, a la entidad que estuvo involucrada en la transferencia del dinero”, dijo Daffan.
“Si es una tarjeta de regalo, llame al emisor de la tarjeta. Si es un banco, llame al banco. Solicite que se retenga la transacción y pregunte si es posible recuperar el dinero”, dijo. “Pero vemos a menudo que no funciona”.
Si ya ha ocurrido un fraude y el dinero se ha ido irreversiblemente, es importante no hacer que la víctima se sienta culpable, dijo Stokes.
La AARP recomienda hablar con las víctimas con empatía en lugar de burlarse o culpar.
