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A los estadounidenses mayores realmente no les gusta hablar con sus hijos adultos sobre herenciassugiere un nuevo estudio.
Alrededor de dos tercios (68%) de los padres de 55 años o más con al menos $500,000 en activos invertibles no les han dicho a sus hijos adultos qué heredarán o si heredarán algo, según Fidelity Investments. Estudio de familia y finanzas 2025. Aproximadamente un tercio, el 35%, no quiere que sus hijos sepan cuánto recibirán.
Renuencia a divulgar planes patrimoniales. es común, dicen los asesores financieros. Las razones pueden incluir preocupaciones sobre desmotivar a sus hijos o iniciar un conflicto, o incluso simplemente una inquietud al hablar de dinero en general, dijo el planificador financiero certificado Mitchell Kraus, fundador y director de Capital Intelligence Associates en Santa Mónica, California.
“Pero evitar la conversación generalmente crea problemas mayores más adelante”, dijo Kraus.
Se espera que 124 billones de dólares lleguen a sus herederos en 2048
El estudio de Fidelity involucró a padres de 55 años o más con al menos $500,000 en activos invertibles y cuyos hijos tienen entre 25 y 54 años, así como una muestra emparejada de adultos de 25 a 54 años que tienen un padre vivo de 55 años o más con al menos $500,000 en activos invertibles.
La mayor parte de esos hijos adultos (95%) dicen que están listos para administrar el patrimonio heredado, descubrió Fidelity, aunque el 25% de sus padres no están de acuerdo.
Se estima que entre 2024 y 2048 los baby boomers (los nacidos entre 1946 y 1964) y las generaciones mayores heredarán 124 billones de dólares como parte de la llamada gran transferencia de riqueza, según investigación de Cerulli Associates. De esa cantidad, se espera que 105 billones de dólares se destinen a los herederos y el resto a la caridad. Según Cerulli, se espera que más de la mitad de esos 124 billones de dólares provengan de personas con al menos 5 millones de dólares en activos invertibles.
No es necesario compartir ‘números exactos’
Los asesores financieros generalmente recomiendan discutir sus planes patrimoniales con sus hijos adultos, incluso si solo ofrece una descripción general amplia.
“Generalmente recomendamos que al menos les digan a sus hijos cómo se van a dividir los activos”, dijo CFP KC Smith, gerente asociado de Henssler Financiero en Kennesaw, Georgia, que ocupó el puesto 46 en Asesor financiero 100 de CNBC lista este año.
“Puede compartir información básica sobre la estructura de su plan patrimonial, pero puede mantener las cifras exactas sin revelar si cree que sería problemático”, dijo Smith.
Un plan patrimonial no es sólo para los ricos. En términos básicos, debe incluir no sólo un testamento que dicte dónde quiere que vayan sus bienes, sino también quién obtiene poderes para tomar decisiones financieras si no puede manejarlas por su cuenta, así como un testamento vital, que especifica sus deseos para la atención médica al final de su vida.
Hay una situación particular en la que puede ser mejor no discutir los planes con un hijo adulto, dijo el planificador financiero certificado David Kozlowski, presidente de Verus socios financieros en Richmond, Virginia, que ocupó el puesto número 8 en el Asesor financiero CNBC 100 lista este año.
Es “cuando todavía están capacitando a su hijo adulto”, dijo Kozlowski.
Si el objetivo es la independencia financiera, “según nuestra experiencia, discutir la herencia con los hijos que los jubilados aún mantienen conducirá a una mayor dependencia de sus padres, no menos, según nuestra experiencia”, dijo.
Manejo de herencias desiguales
Además, puede ser más difícil querer compartir información sobre la transmisión desigual de sus bienes, es decir, si un hermano recibe más o menos que los demás. Sin embargo, los asesores financieros generalmente recomiendan dejar de lado la conversación para evitar conflictos una vez que usted se haya ido.
“Cuando los padres explican el pensamiento detrás de sus decisiones, los hijos adultos casi siempre responden mejor, incluso si el plan no es perfectamente equitativo”, dijo Kraus. “Les da contexto y evita ese momento clásico en el que alguien pregunta: ‘¿Por qué mamá hizo esto?’ en un momento en el que nadie puede responder.”
También puede haber otra razón para evitar hablar de números exactos, afirmó Smith. “El hecho de que hoy haya ‘X’ dólares no significa que vaya a ser así cuando muera”, dijo.
Las circunstancias cambiarán, dijo Smith, y es imposible saber cuán dramáticamente cambiarán. “Si sucede algo que no habíamos proyectado, entonces la cantidad (heredada) podría ser sustancialmente diferente”, dijo Smith.
Sin embargo, si es probable que la herencia afecte inesperadamente el patrimonio o la planificación fiscal del niño, puede valer la pena darles una mejor idea de lo que les espera.
También es una buena idea incluir otra información clave sobre la planificación patrimonial con sus hijos adultos, como a quién llamarán si le sucede algo, dónde se guarda el testamento o el documento del fideicomiso; “cosas así para que no se peleen cuando obviamente van a estar de duelo y hacer un acuerdo patrimonial, lo cual puede ser complicado”, dijo Smith.
