De hecho, los ahorradores canadienses tienen en este momento una gran cantidad de buenas opciones para obtener tasas de interés que mantendrán su dinero creciendo por delante de la inflación. Entonces, ¿dónde debería poner su dinero: en bonos, certificados de inversión garantizados (GIC) o una cuenta de ahorro con intereses altos (HISA)? Quizás se sorprenda de lo similares que son en cuanto a tasas de interés. Pero hay más en la historia.
¿Ha llegado el momento de que los canadienses vuelvan a invertir en bonos?
Hablar de bonos que regresan sólo tiene sentido si se entiende adónde fueron. Durante la mayor parte de la última década, los bonos han sido una inversión terrible, ya que las tasas de interés cayeron a mínimos históricos, lo que significa que casi no pagaron intereses. Luego, la inflación se disparó cuando la economía mundial salió tambaleándose de la pandemia de COVID-19 y los bancos centrales se vieron obligados a aumentar las tasas de interés rápidamente.
Un bono es un valor que paga una tasa de interés fija durante un tiempo determinado hasta que vence. Cuando lo hace, el emisor (un gobierno o una corporación) devuelve todo el capital al tenedor del bono (usted), más los intereses. Cuando las tasas de interés suben, los bonos más antiguos que pagan tasas de interés más bajas pierden valor; en 2022, el mercado de bonos canadiense agrega cayó más del 10%! Por lo tanto, los bonos, especialmente aquellos que aún están muy lejos de su vencimiento, pueden fluctuar en precio. Pero no todo es malo. También pueden aumentar su valor cuando bajan las tasas de interés. Eso ha estado sucediendo últimamente, de ahí la narrativa de que “los bonos han vuelto”. Si pones tu dinero en un fondo de bonos a principios de 2024, no sólo habrás ganado intereses sino también una plusvalía. En otras palabras, podría vender sus participaciones hoy por más de lo que pagó por ellas.
¿Dónde debería poner su dinero: bonos, GIC o HISA?
El mejor lugar para invertir depende de sus necesidades financieras, preferencias y el propósito de su depósito. Veamos los pros y los contras de cada vehículo de ahorro e inversión:
| Cautiverio | Comprar bonos individuales puede ser complicado, razón por la cual la mayoría de los canadienses que quieren bonos suelen invertir en fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF) que los mantienen. | Puede vender unidades de fondos en cualquier momento; puede obtener ganancias de capital e intereses cuando las tasas de interés bajan. | El valor de sus participaciones varía; no están cubiertos por el seguro de depósitos; la compra y venta puede implicar tarifas. |
| GICs | Los GIC son un contrato con un banco o cooperativa de crédito. A diferencia de los bonos, no son negociables. | Su principal está garantizado; Las GIC tienden a pagar las tasas de interés más altas de las tres. | Los GIC no son líquidos (generalmente hay que conservarlos hasta su vencimiento, a menos que elija un GIC canjeable con un interés más bajo); sin potencial de ganancias de capital. |
| HISA | Una HISA es simplemente una cuenta de ahorros que paga una tasa de interés superior al promedio. | El capital está garantizado; sin tarifas de instalación; posibilidad de retirar dinero en cualquier momento. | Las devoluciones provienen únicamente de intereses. |
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Lo que funciona para usted y su dinero
Como puede ver, optar entre inversiones y cuentas implica más que comparar tasas de interés. Los GIC pueden ofrecer las tasas más altas (por ahora), pero no son adecuados para ahorradores que podrían necesitar acceder a su dinero antes de lo esperado (por ejemplo, para realizar el pago inicial de una vivienda).
