3 modelos mentales para la planificación de la jubilación

Siéntese y comience a trabajar en sus planes de jubilación y rápidamente se dará cuenta de que hay una serie de decisiones que tomar. Si bien los pasos tácticos, como hacer una conversión Roth o la edad adecuada para comenzar a recibir el Seguro Social, tienden a acaparar la atención, uno de los mejores lugares para comenzar su plan es mejorar la calidad de sus decisiones. Aquí es donde los modelos mentales pueden ayudar.

Mejores decisiones = mejor plan = mejor vida (con suerte).

Ahora, me encanta leer sobre este tipo de cosas y tiendo a interesarme por el tema de la toma de decisiones, así que intentaré no desviarme demasiado de la madriguera del conejo (aunque si eso también es lo tuyo, puedes explorar el tema en más detalles con episodios pasados ​​de mi Podcast del hombre de respuesta de jubilación). Aquí hay tres modelos mentales útiles que debe considerar al embarcarse en su viaje de planificación de la jubilación, tomados del libro de Shane Parrish. Los grandes modelos mentales Volumen 1.

inversión

Nuestro primer modelo es la inversión, que implica pensar en problemas u objetivos considerando su opuesto. Da la vuelta a la pregunta. En nuestro ágil proceso de planificación, el primer paso es siempre establecer una visión de lo que desea en la jubilación. ¿Pero adivina qué? Descubrir lo que quieres puede ser en realidad ¡duro! Entonces, podemos utilizar la inversión al considerar la visión. En lugar de “¿Qué quiero?” Piensa: “¿Qué hago?” no ¿Quieres?” Descartar opciones ayuda a reducir el campo para que puedas concentrarte en lo que más te importa en tu próximo capítulo.

Quizás no esté seguro de dónde le gustaría vivir cuando esté jubilado. Pero usted sabe que no quiere estar a un viaje en avión de distancia de sus nietos. O que estás cansado de enfrentar un calor de tres dígitos cada verano. O que no quieres estar en una zona rural que carece de las comodidades de la ciudad que estás acostumbrado a disfrutar. Esos filtros esenciales pueden ayudarle a identificar la opción correcta para su vida y su jubilación.

Puede aplicar la inversión de otra forma a su proceso de planificación. En lugar de preguntar: “¿Qué debo hacer para tener más confianza en mis planes de jubilación?” Piense: “¿Qué debo evitar para tener más confianza?” Quizás ese sea el ciclo de noticias de 24 horas. Tal vez sea verificar los retornos de su cuenta todos los días. Tal vez sea comparar su plan para su vida única en la jubilación con el de su vecino, su compañero de trabajo o su molesto y exitoso hermano mayor.

Pensamiento de segundo orden

Nuestro siguiente modelo es el pensamiento de segundo orden, también conocido como ley de las consecuencias no deseadas. El pensamiento de segundo orden nos ayuda a comprender el verdadero impacto de una decisión, lo que puede ser fundamental para la planificación a largo plazo.

Por ejemplo, supongamos que compra una casa en el lago cuando está jubilado. ¡El resultado inmediato es que tienes un gran lugar para disfrutar con tu familia! ¡Ganar!

Las consecuencias no deseadas pueden ser que la casa deba ser amueblada y mantenida o que usted sienta que ahora debe pasar las vacaciones en el lago, por lo que se salta otros viajes. Ahora que estás en un lago, es posible que desees comprar un bote, una moto acuática y otros juguetes acuáticos, todos los cuales debes mantener. Antes de que te des cuenta, el precio inicial de comprar la casa del lago se ha convertido en otros gastos relacionados.

¿Cómo se utiliza prácticamente este modelo al tomar decisiones? Sea consciente de las consecuencias a largo plazo y no mire sólo las inmediatas. La forma más sencilla de lograrlo es plantearse la pregunta una y otra vez: “¿Y luego qué?”.

¿Y luego qué? ¿Y luego qué? Explorar las respuestas le ayudará a descubrir las consecuencias posteriores para que pueda ver mejor la situación en la que se encontrará, buena o mala.

Mapa versus territorio

Un mapa es un modelo de la realidad. Simplifica las cosas para reducir la complejidad para que podamos tomar decisiones más fácilmente. Sin embargo, creer que el mapa es el mismo que el territorio por el que estás navegando puede resultar perjudicial o incluso peligroso. Nuestro tercer modelo mental, el mapa versus el territorio, nos ayuda a apreciar que los planes de jubilación, como los mapas, también son una abstracción.

Un mapa es una herramienta útil, pero es sólo eso, una herramienta. Al crear un mapa, es necesario hacerse algunas preguntas.

1. ¿Qué tan detallado debe ser el mapa para que sea útil?
2. ¿Cuál es el proceso de retroalimentación para actualizar el mapa?
3. ¿Cuáles son los valores y limitaciones del creador del mapa?

Tu plan de jubilación es un mapa muy necesario para navegar y disfrutar de la jubilación. Lamentablemente, como todos los mapas, su plan tiene limitaciones. En enero de 2023, realizamos un estudio de caso con Rosieun oyente que se ofreció como voluntario para participar en nuestra serie Retirement Plan Live. El escenario de Montecarlo elaborado por su asesor financiero decía que, estadísticamente, su plan le proporcionaba una dirección viable a seguir. Sin embargo, el mapa necesitaba ser más detallado y hacer que su plan fuera resistente a los acontecimientos del mercado. Cuando se produjo un mal mercado, su plan (su mapa) de repente se volvió traicionero y ya no funcionaba matemáticamente. Sin embargo, siguieron el plan original en lugar de ajustar su rumbo en respuesta a las condiciones actuales del territorio, lo que hacía probable que Rosie no tuviera suficiente dinero para mantener su estilo de vida durante la jubilación.

Los mapas sólo tienen algunas de las respuestas. Ahí reside el peligro. Ser un experto en leer un mapa es diferente a navegar por la realidad. Centrarse demasiado en el mapa puede reducir nuestra capacidad de adaptación si no permitimos que lo que sucede en el territorio influya en nuestros planes. En nuestro proceso de planificación ágil, intentamos combinar los dos de una manera saludable y permitir que el recorrido impacte el plan para que podamos girar si es necesario.

Ser consciente de sus procesos de pensamiento y marcos de decisión puede afectar significativamente el éxito de sus planes de jubilación. Incorpore modelos mentales como la inversión, el pensamiento de segundo orden y el mapa versus el territorio para arrojar luz sobre áreas problemáticas, identificar oportunidades y reducir opciones abrumadoras cuando se sienta estancado. ¡Piense de manera inteligente, retírese de manera más inteligente y estará listo para sacudir su jubilación!