¿Sueñas con que el trabajo sea una opción? ¿Está en camino hacia la libertad financiera o quizás hacia Coast Fire?
getty
Coast FIRE y la libertad financiera son grandes objetivos por los que trabajar. Si recién está comenzando, la principal diferencia es cuán agresivamente debe ahorrar ahora. Continúe leyendo mientras describimos lo que se necesita para lograr la libertad financiera o Coast FIRE (independencia financiera, jubilación anticipada).
Morgan Housel (autor del best seller Psicología del dinero– una lectura recomendada) define el nivel más alto de riqueza como:
“Te despiertas cada mañana dándote cuenta de que puedes dedicar tu tiempo a hacer lo que quieras, con quien quieras, durante el tiempo que quieras”.
¿Qué es la libertad financiera?
La libertad financiera es haber acumulado suficiente riqueza para generar ingresos suficientes para cubrir el estilo de vida deseado sin depender de trabajar en un trabajo tradicional. Una vez que haya alcanzado la libertad financiera, tendrá control sobre sus finanzas, lo que le permitirá tomar decisiones de vida sin tener que esperar constantemente un cheque de pago para cubrir sus gastos de subsistencia. Su definición específica de libertad financiera puede variar según sus objetivos, valores y circunstancias personales.
El año pasado, conocí al ex director ejecutivo de una importante corporación mientras estaba de vacaciones. Esta persona había acumulado riqueza más que suficiente para no volver a trabajar nunca más, pero estaba siguiendo una segunda carrera que le apasionaba. Si bien me di cuenta de que es una persona muy motivada y que probablemente seguirá ganando dinero mientras sigue su pasión, no necesitaba ganar un sueldo en su nuevo puesto. También construyeron su nueva carrera en torno a no estar en la rutina 24 horas al día, 7 días a la semana, en la que habían vivido durante años para convertirse en CEO y seguir siéndolo.
Algunas personas simplemente quieren saber que han alcanzado la libertad financiera y que pueden dejar de trabajar en cualquier momento. Otros están ahorrando agresivamente para jubilarse anticipadamente, a veces ridículamente temprano, como cuando tienen entre 20 y 30 años. No quiero ser una Nancy negativa, pero muchas personas que he conocido que se jubilaron cuando tenían entre 20 y 30 años volvieron a trabajar porque quisieron, no por razones financieras.
¿Qué se necesita para alcanzar la libertad financiera?
Usando algunos cálculos básicos, probablemente necesitará entre 25 y 29 veces su gasto anual. Por ejemplo, si su hogar vive con $300,000 por año (escribo esta publicación desde West Hollywood, un lugar caro para vivir), probablemente necesitaría entre $7,500,000 y $8,700,000 para lograr la libertad financiera. Esto supone una tasa de retiro del 3,5-4%. De acuerdo a La investigación de Kitcesuna regla del 3,5% es una tasa de retiro relativamente segura para aquellos con un horizonte temporal de 40 años o más. Cuanto más joven empiece a vivir su vida de libertad financiera, más tiempo necesitará durarle el dinero. Muchos asesores financieros utilizarán la regla del 4%, que le permitirá obtener un poco más de ingresos de los ahorros de toda su vida, lo que reduce la cantidad que necesita para alcanzar la libertad financiera.
Si bien la cantidad necesaria para alcanzar la libertad financiera puede parecer desalentadora, existen formas de reducirla. Piense en cosas como pagar su casa, reducir su costo de vida o incluso los ingresos de la Seguridad Social o las pensiones.
Por otro lado, es posible que necesite aún más activos si vive en un estado con impuestos altos (como CaliforniaNueva York u Oregón) o si la mayoría o todos sus activos están en cuentas de jubilación tradicionales.
FUEGO= Independencia financiera Jubilación anticipada
¿Qué es Coast FIRE?
A diferencia de la libertad financiera, Coast FIRE no se trata de poder dejar de trabajar ahora. Con Coast FIRE, usted trabaja para acumular un nivel de riqueza que eventualmente crecerá para financiar su futura jubilación sin que usted siga ahorrando más para la jubilación. Con esta estrategia, deberá seguir trabajando para financiar su estilo de vida actual. Sin embargo, sin la carga de ahorrar para la jubilación, es posible que tenga más independencia financiera y la capacidad de gastar más en viajes u otras cosas que podrían mejorar su calidad de vida actual.
Lograr Coast FIRE es mucho más fácil de alcanzar que la libertad financiera porque simplemente no necesita ahorrar tanto para asegurar su futuro financiero.
- Por ejemplo, si necesita $7,5 millones en activos cuando tenga 70 años, entonces podemos calcular cuánto necesitaría hoy para lograr ese objetivo. A continuación se detallan estos montos por edad (suponiendo un rendimiento real anual del 6% de su dinero a partir de entonces):
- Edad 30 = $729,000
- Edad 40 = $1,305,000
Por supuesto, si desea jubilarse antes, estos números serán mayores.
Como puede ver, el número que debe alcanzar Coast FIRE puede ser mucho más manejable para la mayoría de las personas que lo que se necesita para alcanzar realmente la libertad financiera. Para la mayoría de mis clientes de planificación financiera que están en el camino de Coast FIRE, a menudo todavía utilizamos cierto nivel de contribuciones a Roth IRA o planes 401 (k) tradicionales, esencialmente financiando estas contribuciones con sus ahorros. Los ahorros fiscales son ahorros fiscales. La menor carga de los impuestos permitirá que los activos se acumulen más rápido y también le permitirá alcanzar la libertad financiera o lograr Coast FIRE más rápidamente.
Todavía existen riesgos con Coast FIRE; No todo el mundo podrá trabajar hasta la edad de jubilación deseada. Sin embargo, Coast FIRE ofrece mucha flexibilidad para la persona típica que busca disfrutar de la vida ahora mientras sigue trabajando y planificando para el futuro. Personalmente me encanta haber alcanzado la libertad financiera, pero no tengo ningún deseo de no trabajar a estas alturas. Supongo que muchos de ustedes, como yo, se aburrirían sin trabajar en este momento de sus vidas. Tengo 40 años y la mayoría de mis amigos todavía están trabajando; También amo lo que hago.
Si ya alcanzó Coast Fire o la libertad financiera, felicidades. Has alcanzado un gran hito que muchos nunca alcanzarán. Continúe optimizando su plan para asegurarse de que sus inversiones funcionen para usted y de que tenga estrategias implementadas para minimizar sus facturas de impuestos de por vida. La OBBBA recientemente aprobada puede exigirle que revise su estrategia de planificación fiscal y cómo estás administrando tus ingresos.
¿Se pregunta cómo convertirse realmente en millonario? Lee esta publicación:
