La llamada “plena edad de jubilación” del Seguro Social (la edad en la que las personas pueden comenzar a cobrar todos los beneficios ganados) está a punto de alcanzar un nuevo umbral, un cambio que afectará a los estadounidenses nacidos en 1960 o después.
La plena edad de jubilación (FRA) del Seguro Social se calcula utilizando el año de nacimiento del trabajador, mientras que sus beneficios mensuales se basan en la cantidad de años que ha trabajado y sus ingresos durante ese período. Las personas pueden reclamar el Seguro Social a partir de los 62 años, pero hacerlo reduce permanentemente su beneficio mensual en aproximadamente un 30% en comparación con esperar hasta alcanzar su FRA.
A partir de 2026, la plena edad de jubilación del Seguro Social realizará su último aumento programado, lo que marcará el último aumento en la edad promulgado hasta ahora. Reforma del Congreso de 1983 diseñado para apuntalar las finanzas del programa. Antes de esa reforma, las personas podían reclamar sus beneficios de la FRA a los 65 años, pero la ley elevó gradualmente esa edad, culminando con el cambio que entrará en vigor en 2026.
Desde 2021, la FRA ha aumentado dos meses cada año. Ahora se encuentra en 66 años y 10 meses para las personas nacidas en 1959. El año que viene traerá el último paso en ese cronograma, cuando la FRA llegará a 67 para todas las personas nacidas en 1960 o después.
Dado que la FRA llega a 67 años, las personas nacidas en 1960 no calificarán para recibir todos sus beneficios hasta 2027, en lugar de 2026. (Puede verificar su propia edad para recibir todos los beneficios ingresando su fecha de nacimiento en este calculadora de seguridad social.)
El aumento en la FRA afectará primero a los baby boomers más jóvenes, o aquellos nacidos entre 1960 y 1964, seguidos por la Generación X, que abarca de 1965 a 1980. El cambio se produce cuando muchos trabajadores informan que no se sienten financieramente preparados para la jubilación, y sólo alrededor de cuatro de cada 10 estadounidenses dicen que están en camino de mantener su estilo de vida actual durante la jubilación. de acuerdo a según una investigación reciente de Vanguard.
“El aumento de la edad de jubilación es un recorte efectivo en los beneficios de por vida para los baby boomers más jóvenes, los miembros de la Generación X y todas las generaciones posteriores”, dijo Max Richtman, director ejecutivo del grupo de defensa Comité Nacional para Preservar la Seguridad Social y Medicare, en un correo electrónico a CBS News.
Si bien el aumento de la plena edad de jubilación no debería ser una sorpresa dado que se promulgó hace 43 años, no garantiza que los trabajadores mayores estén más preparados financieramente para la jubilación, añadió.
“Sin embargo, tener tiempo para planificar no significa que hayan podido ahorrar más para la jubilación, considerando el estancamiento de los salarios reales y el creciente costo de la matrícula universitaria, los precios de las viviendas y otros gastos de vida clave”, dijo Richtman.
Expectativas de jubilación versus realidad
También existe una brecha de larga data entre la edad a la que las personas esperan dejar de trabajar y sus experiencias en el mundo real, lo que puede aumentar la tensión financiera que supone financiar la jubilación. Muchos estadounidenses creen que se jubilarán a los 65 años, pero la edad media de jubilación en EE.UU. en realidad es 62.
Casi seis de cada 10 jubilados dicen que se retiraron del mercado laboral antes de lo planeado. de acuerdo a según una investigación publicada el año pasado por el Centro Transamerica de Estudios sobre la Jubilación. Un octubre encuesta del mismo grupo encontró que la mayoría de los jubilados de clase media (personas con ingresos familiares anuales entre $ 50 000 y $ 199 999) dejaron de trabajar antes de lo previsto debido a problemas laborales, como la pérdida de su empleo o problemas de salud.
Esa brecha entre las expectativas y la realidad puede explicar una investigación reciente que encontró que el 44% de los estadounidenses dijeron que planean reclamar el Seguro Social antes de alcanzar su plena edad de jubilación, lo que daría como resultado beneficios mensuales más bajos.
Algunos estadounidenses también solicitan el Seguro Social antes de alcanzar su FRA porque creen que tiene más sentido acumular más años de ingresos de jubilación garantizados, incluso si es por una cantidad mensual más baja.
Transamerica también descubrió que nueve de cada 10 trabajadores estadounidenses dicen que planean ignorar los consejos financieros convencionales de esperando hasta los 70 años para reclamar beneficios del Seguro Social, lo que garantiza un aumento del 24% en los pagos de la FRA de un jubilado.
Mientras tanto, los boomers más jóvenes y la Generación X tendrán que esperar un poco más para reclamar todos sus beneficios del Seguro Social.
“Estos grupos más jóvenes tendrán que hacer todo lo posible para planificar su jubilación, sabiendo que no podrán cobrar todos los beneficios hasta los 67 años”, añadió Richtman.
