Douglas y Heather Boneparth
Foto: Sylvie Rosokoff
El amor es complicado. agregar dinero y lo es aún más.
Pero en su nuevo libro “dinero juntos“, Heather y Douglas Boneparth sostienen que tener discusiones honestas y proactivas sobre las finanzas puede acercar a los socios y, eventualmente, hacerlos más ricos.
Comienzan su libro, publicado el mes pasado, con una anécdota de una pareja que tuvo la difícil conversación sobre dinero un poco tarde: en su luna de miel, mientras tomaban una ensalada fría de mariscos en Positano, Italia. (Los Boneparth también estaban de vacaciones y escuchando a escondidas). Quedó claro que la pareja que discutía acababa de descubrir que el marido tenía deudas de tarjetas de crédito y que los padres de la esposa no estaban pagando sus préstamos estudiantiles.
Por supuesto, hubiera sido mejor si esta pareja hubiera resuelto estas cosas antes de caminar hacia el altar. Sin embargo, las parejas pelean muy a menudo por cuestiones financieras, en todas las etapas, porque “el dinero es más que dinero”, le dice Heather a CNBC. Detrás de estos argumentos se esconde la historia, las decepciones, los miedos, los deseos y las expectativas únicos de cada socio.
Heather y Douglas, quienes se conocieron durante su primer año de universidad y se casaron en 2013, brindan a los lectores consejos sobre cómo hablar de dinero con su pareja y cómo administrar sus finanzas en una relación a largo plazo para que sea más fácil salir de deudas, comprar una casa y lograr otras metas compartidas y separadas. Al contarlo, eso implicará primero comprender qué significa el dinero para su pareja y por qué, e ir más allá de las fantasías sobre el futuro y sobre el otro.
“En algún momento, tus conversaciones sueltas tienen que volverse concretas”, escriben en su libro. “Tus sueños necesitan hojas de ruta reales”.
Douglas es un planificador financiero certificado, presidente de Bone Fide Wealth en Nueva York y miembro de CNBC. Consejo Asesor Financiero. Heather, directora de negocios y asuntos legales de Bone Fide Wealth, es escritora y ex abogada corporativa.
La entrevista a continuación ha sido editada y condensada para mayor claridad.
“Cuando hay escasez, ves la vergüenza asomar la cabeza”
Annie Nova: Ustedes escriben que las parejas se pelean por el dinero, sin importar cuánto o poco tengan. ¿Por qué crees que es así?
Heather Boneparth: Porque el dinero es más que dinero. Algunas de las emociones que vinculamos con el dinero incluyen el amor, la seguridad, la independencia, la confianza y el control, y eso se aplica a personas de cualquier origen socioeconómico. Pero cuando hay escasez, se ve la vergüenza asomar la cabeza de diferentes maneras. También ve socios en conflicto sobre cuáles constituyen formas aceptables de ganar o pedir dinero prestado, lo que podría estar relacionado con su cultura o cómo fue criado.
AN: Heather, usted describe que se dio cuenta de que su decisión de pedir prestado $200,000 en deuda estudiantil fue un gran error. Pero tener a Doug como socio te ayudó a encontrar una salida. ¿Cómo es eso?
MEDIA PENSIÓN: La deuda puede parecer un recordatorio perpetuo de que te falta algo; no sólo en dinero, sino también en otros sentidos. Pero Doug firmó conjuntamente el préstamo para refinanciar la deuda de mi préstamo estudiantil. Sabiendo el impacto emocional que la deuda tenía en mí, este fue un gesto más radical que casi cualquier cosa que un socio pudiera haber hecho. Él estaba diciendo: “Tus cargas son mis cargas”.
“Dinero juntos” de Heather y Douglas Boneparth
Cortesía: Heather y Douglas Boneparth
AN: También escribes que te “estremeces” ante la idea de ser salvo. ¿Por qué es eso y qué tiene que ver con llegar a los 40?
MEDIA PENSIÓN: No me gusta la idea de tener salvadores y personas que necesitan salvación en las relaciones. Sienta las bases para una dinámica de poder dispar. A menudo, implica que la pareja que necesitaba salvación no pudo salvarse a sí misma y esa pareja comienza a creerlo. Creen que no tienen las habilidades o conocimientos para participar en las finanzas del hogar, cuando eso simplemente no es cierto.
Cuando menciono mi edad aquí, es más para demostrar que muchas cosas pueden cambiar en una década. He recuperado mi confianza, ladrillo a ladrillo.
‘Hacer espacio’ para las perspectivas monetarias de su pareja
AN: Escribes sobre lo importante que es “hacerle espacio” a tu pareja. ¿Qué significa esto desde una perspectiva financiera?
MEDIA PENSIÓN: Algunos de nuestros sentimientos más profundos en torno al dinero provienen de nuestros orígenes individuales. Ahora, intente unir esas creencias y comportamientos con los de otra persona. No es fácil y no siempre nos tomamos el tiempo para comprender lo suficiente los sentimientos subyacentes de nuestra pareja en torno al dinero y por qué hacen lo que hacen. Así es como terminas en discusiones recurrentes sobre cuestiones superficiales, como una factura de tarjeta de crédito, en lugar de llegar a la causa fundamental de por qué tú y tu pareja tienen puntos de vista diferentes sobre el estilo de vida y los gastos.
Creo que “hacer espacio” desde una perspectiva financiera significa hacer espacio en la mesa para las creencias financieras, los objetivos, el apetito por el riesgo y las opiniones de su socio sobre cómo ahorrar, gastar e invertir.
AN: ¿Cuáles son los riesgos de no hablar juntos sobre dinero e incluso ocultarle cosas a tu pareja?
Doug Boneparth: Resentimiento y pérdida de confianza. Cuando ocultas detalles financieros a tu pareja, ya sean deudas, hábitos de gasto o algo que simplemente te avergüenza, nunca permanece oculto para siempre. Tener que explicar algo incómodo más tarde sólo hace que sea más difícil afrontarlo.
‘Hablar de dinero sin hablar de dinero’
AN: ¿A qué edad una pareja debería empezar a hablar de dinero?
DB: Cuanto antes, mejor. Pero eso no significa que tengas que sumergirte directamente en los números. ¿Imaginas hablar de eso en una tercera cita? No es genial. Pero hay muchísimas maneras de hablar de dinero sin hablar de dinero. Puedes aprender mucho haciendo preguntas sobre el pasado de alguien, como cómo fue su infancia, de dónde es y qué valora.
AN: ¿Cuál crees que es el arreglo ideal para que una pareja casada comparta su dinero? ¿Cuentas conjuntas o separadas? ¿Y por qué?
DB: Descubrí que las cuentas conjuntas para administrar los gastos del hogar funcionan mejor. Promueve la transparencia y el trabajo en equipo. Cuando ambos socios pueden ver lo que entra y sale, se refuerza el hecho de que están juntos en esto. Dicho esto, no hay nada de malo en mantener también sus propias cuentas corrientes individuales. Mantener su sentido de autonomía financiera puede ser realmente saludable.
Utilizar la ‘justicia financiera’ para sortear los desequilibrios
AN: ¿Cómo pueden las parejas sortear una gran diferencia de riqueza o ingresos entre ellos?
DB: No puedes cerrar esa brecha si primero no lo reconoces. Pero cuando uno de los socios gana o tiene más, pueden surgir suposiciones tácitas. Ahí es donde las dinámicas de poder dispares pueden calcificarse. En cambio, Heather y yo escribimos sobre “justicia financiera”. Justicia significa que ambos se sienten respetados y vistos por lo que valoran individualmente y como pareja. Una persona puede ganar más mientras que la otra contribuye de maneras diferentes pero igualmente significativas, como administrar el hogar, criar a los hijos y planificar el futuro.
AN: ¿Cuáles son algunas de las discusiones de pareja que deben tener lugar en torno al patrimonio y las herencias familiares? ¿Qué pasa cuando también aquí hay un desequilibrio en el que, por ejemplo, una persona puede heredar una gran cantidad y el otro nada?
DB: Las conversaciones sobre el patrimonio y la herencia familiar pueden ser complicadas porque rara vez se tratan solo de dinero. Pueden acarrear mucho dolor y expectativas. Lo mejor que pueden hacer las parejas es tratar la riqueza heredada como parte de una conversación compartida. Hable sobre lo que representa ese dinero, qué límites quiere a su alrededor y cómo encaja en sus objetivos conjuntos a largo plazo.
AN: Últimamente aparecen muchos titulares en las noticias sobre despidos. ¿Cómo pueden responder mejor las parejas cuando una persona pierde su trabajo?
MEDIA PENSIÓN: No querrás ofrecer soluciones demasiado rápido a tu pareja cuando aún podría estar recuperándose de la pérdida de su empleo. Para algunos, perder el trabajo puede ser como perder su identidad o su poder. Son sentimientos pesados que necesitan algo de espacio para respirar. Pero, por supuesto, eventualmente necesitará abordar qué transiciones o adaptaciones podrían necesitar ocurrir en sus vidas debido a una pérdida de ingresos.
