Los americanos están cayendo. más profundamente endeudadopero no en todos los ámbitos.
Colectivamente, tarjeta de crédito Los saldos aumentaron en 24.000 millones de dólares en el tercer trimestre, hasta 1,23 billones de dólares, un 5,75% más que el año anterior, hasta un nuevo máximo histórico, según un informe. nuevo informe sobre la deuda de los hogarest por el Banco de la Reserva Federal de Nueva York publicado el miércoles.
El saldo promedio de tarjetas de crédito por consumidor ahora es de $6,523, un aumento interanual del 2.2%, una industria crediticia trimestral separada. informe de conocimientos de TransUnion también encontrado.
Sin embargo, a pesar del repunte general, existe una división cada vez mayor entre los consumidores, descubrió TransUnion. “Algunos demuestran una mayor resiliencia financiera, mientras que otros enfrentan desafíos crecientes”, dice el informe.
Aproximadamente 175 millones de consumidores tienen tarjetas de crédito. Si bien algunos liquidan el saldo cada mes, alrededor del 60% de los usuarios de tarjetas de crédito tienen deuda renovable, según la Reserva Federal de Nueva York. Eso significa que pagan el equivalente a alrededor del 20% anual, en promedio, sobre los saldos que mantienen mes a mes, lo que convierte a sus tarjetas de crédito en una de las formas más caras de pedir dinero prestado.
‘Una divergencia en el riesgo de crédito al consumo’
Más prestatarios ahora son superprime, con un puntaje crediticio de 780 o superior, o subprime, con un puntaje crediticio inferior a 600, según Charlie Wise, vicepresidente senior de investigación y consultoría global de TransUnion.
Eso está creando una situación cada vez más economía de consumo bifurcada. “Estamos viendo una divergencia en el riesgo de crédito al consumo, con más personas moviéndose hacia ambos extremos del espectro de riesgo de crédito”, dijo en un comunicado Jason Laky, vicepresidente ejecutivo y jefe de servicios financieros de TransUnion.
Cada vez más, los consumidores obtienen puntuaciones en el rangos de puntuación más alto y más bajotambién encontró un informe anterior de FICO. FICO es el desarrollador de uno de los puntajes más utilizados por los prestamistas. Los puntajes FICO oscilan entre 300 y 850.
en el llamado Economía en forma de “K”algunos prestatarios se encuentran en dificultades financieras mientras que otros han fortalecido su posición financiera, en gran medida gracias a beneficiando de los repuntes del mercado de valores y la apreciación del valor de las viviendas.
La riqueza ha aumentado más rápidamente para aquellos en lo más alto, como también muestran otros datos de la Reserva Federal, a medida que el valor de sus tenencias de inversión continúa creciendo. El 10% más rico de los estadounidenses se mantiene 87% de acciones corporativas y acciones de fondos mutuos.
Del otro lado de la división, estudios separados muestran grandes focos de tensión financiera intensificada.
Inflación, deuda y cierre: una ‘combinación volátil’
Más allá del aumento de los saldos de deuda, el 38% de los consumidores dijo que es “difícil” o “muy difícil” pagar las facturas a tiempo. Entre los que se quedan atrás, el 67% cita ingresos insuficientes, según una encuesta de la empresa de gestión de deuda Achieve publicada el viernes.
el federal cierre del gobiernoque ya lleva más de un mes, solo ha aumentado la presión sobre las familias de bajos ingresos al afectar programas gubernamentales críticos, incluido Beneficios de alimentos SNAP.
“La combinación volátil de deuda de consumo, inflación en los precios, tasas de interés elevadas y el cierre podría dejar un impacto económico duradero, particularmente para aquellos hogares estadounidenses en mayor riesgo que luchan para llegar a fin de mes”, dijo Brad Stroh, cofundador y codirector ejecutivo de Achieve.
“Aunque tienen un trabajo en la mayoría de los casos, su poder adquisitivo ya no aumenta”, dijo Mark Zandi, economista jefe de Moody’s, sobre los estadounidenses que están pasando apuros.
Porque los aumentos salariales en gran medida no han seguido el ritmo de la obstinada inflación“Muchos piden dinero prestado para complementar sus ingresos y ahora pagan intereses sobre esa deuda”, afirmó Zandi.
“Deben mucho dinero, pero poseen muy poco”, afirmó.
