El Reserva Federal Se espera que vuelva a reducir los costos de endeudamiento el miércoles.
Otra reducción de un cuarto de punto, tras la corte de septiembrellevaría la tasa de los fondos federales a un rango entre 3,75%-4,00%.
La tasa de fondos federales, fijada por el Comité Federal de Mercado Abierto, es la tasa de interés a la que los bancos toman prestado y se prestan entre sí a un día. Aunque esa no es la tasa que pagan los consumidores, las medidas de la Reserva Federal tienen un efecto de goteo en muchos tipos de préstamos al consumo.
El FOMC también ha fijado expectativas para otra reducción en diciembre, pero después de eso, el camino no está claro. Presidente Donald Trump – ¿Quién ha dicho una elección? reemplazar El actual presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, podría asumir el cargo a finales de año. influyó en la política de la Reserva Federal, argumentando que las tasas deberían ser marcadamente más bajas.
No es un hecho que las tarifas sigan cayendo, e incluso si lo hicieran, no todos los productos de consumo se ven afectados por igual.
“La Reserva Federal no va a recortar todos los tipos de interés”
Cuando la Reserva Federal subió las tasas en 2022 y 2023, las tasas de interés de la mayoría de los préstamos al consumo rápidamente siguieron su ejemplo. Aunque este sería el segundo recorte de tipos consecutivo, muchos de Es probable que esas tarifas al consumidor sigan siendo más altas, por ahora.
“La Reserva Federal no está recortando todas y cada una de las tasas de interés que existen en el mundo”, dijo Mike Pugliese, economista senior de Wells Fargo Economics.
Dependiendo de su duración, algunas tasas de endeudamiento son más sensibles a los cambios de la Reserva Federal que otras, dijo: “En un extremo del espectro, tenemos tasas flotantes más cortas, y en el otro extremo, tenemos una hipoteca de tasa fija a 30 años”.
Esos tipos a corto plazo están más estrechamente vinculados al tipo de interés tasa preferencialque es la tasa que los bancos extienden a sus clientes más solventes, generalmente 3 puntos porcentuales más alta que la tasa de los fondos federales. Las tasas a más largo plazo también se ven influenciadas por la inflación y otros factores económicos.
Las tarjetas de crédito no “pasarán de horribles a increíbles de la noche a la mañana”
Olga Rolenko | Momento | Imágenes falsas
Según Bankrate, casi la mitad de los hogares estadounidenses tienen deudas de tarjetas de crédito y pagan más del 20% en intereses, en promedio, sobre sus saldos renovables, lo que convierte a las tarjetas de crédito en una de las formas más caras de pedir dinero prestado.
Dado que la mayoría tarjetas de credito tienen una tasa variable a corto plazo, hay una conexión directa con el índice de referencia de la Reserva Federal.
Cuando la Reserva Federal reduce las tasas, la tasa preferencial también baja, y es probable que la tasa de interés de la deuda de su tarjeta de crédito se ajuste dentro de uno o dos ciclos de facturación. Pero incluso entonces, las APR de las tarjetas de crédito sólo disminuirán niveles extremadamente altos. Y, en general, los emisores de tarjetas tienen mantuvieron sus tarifas algo elevadas para mitigar su exposición a prestatarios más riesgosos.
“Incluso si la Reserva Federal pisa el acelerador en los próximos meses cuando se trata de recortes de tasas, las tasas de las tarjetas de crédito no van a pasar de terribles a sorprendentes de la noche a la mañana”, dijo Matt Schulz, analista de crédito jefe de LendingTree.
Por ejemplo, si tiene $7,000 en deuda de tarjeta de crédito en una tarjeta con una tasa de interés del 24.19% y paga $250 por mes sobre ese saldo, reducir la APR en un cuarto de punto le ahorrará alrededor de $61 durante la vigencia del préstamo, según Schulz.
Ligero beneficio para los compradores de automóviles y viviendas
A pesar de tasas de préstamos para automóviles son fijos durante la vigencia del préstamo, los expertos dicen que los compradores potenciales de automóviles podrían beneficiarse si los costos de endeudamiento bajan en el futuro.
El tipo medio de un préstamo para un coche nuevo a cinco años ronda actualmente el 7%. De cara al futuro, “un modesto recorte de tipos de la Fed no reducirá drásticamente los pagos mensuales de los consumidores”, dijo anteriormente a CNBC Jessica Caldwell, jefa de conocimientos de Edmunds, “pero sí impulsará el sentimiento general de los compradores”.
Préstamos a más largo plazo, como hipotecasse ven menos afectados por la Reserva Federal. Tanto las tasas hipotecarias a 15 como a 30 años están más estrechamente vinculadas a los rendimientos de los bonos del Tesoro y a la economía.
Aún así, las expectativas de más recortes en el futuro podrían ejercer cierta presión a la baja sobre las tasas hipotecarias, dicen los expertos, y eso puede “estimular a más estadounidenses a considerar regresar al mercado inmobiliario después de permanecer al margen durante tanto tiempo”, según Schulz de LendingTree.
Otros préstamos hipotecarios están más estrechamente vinculados a las medidas de la Reserva Federal. Hipotecas de tipo ajustableo ARM, y líneas de crédito sobre el valor líquido de la viviendao HELOC, están vinculados a la tasa preferencial. La mayoría de los ARM se ajustan una vez al año, pero un HELOC se ajusta de inmediato.
