Pasos financieros clave para el final del año

A principios del cuarto trimestre es un momento ideal para abordar algunas tareas de planificación financiera que lo preparan para el éxito durante el resto del año, y en 2026.

“Es absolutamente un buen momento para hacer eso”, dijo Dan Moisand, un planificador financiero certificado y director de Moisand Fitzgerald Tamayo en Orlando, Florida. La empresa ocupa el puesto número 69 en Asesor financiero de CNBC 100 para 2025.

Una ventaja: tiene datos financieros reales disponibles, como los ingresos del trabajo, los intereses y los dividendos, así como el dinero que ha gastado, en lugar de trabajar con cifras estimadas, dijo. Eso puede ayudar con la planificación fiscal de fin de año.

Lo que es más, ahora también es un buen momento para preparar su presupuesto para la próxima temporada de vacaciones para asegurarse de que comience el año nuevo sin estrés financiero, dijo Gloria García Cisneros, una PPC y gerente de patrimonio en Lourdmurray en Los Ángeles.

El año pasado, alrededor del 36% de los estadounidenses encuestados Tomó la deuda de vacacionespromediando $ 1,181, de acuerdo a a un informe de LendingTree. El sitio encuestó a 2.049 adultos en diciembre de 2024.

Aquí le mostramos cómo preparar sus finanzas para finales de 2025 y prepararse para el Año Nuevo, según los expertos.

Este año, la planificación fiscal de fin de año es aún más importante, dado que el presidente Donald Trump “Bill Big Beauty Bill“Hizo varios cambios en la ley fiscal, dijo Ransom-Cooper, miembro de CNBC’s Consejo de Asesor Financiero.

Por ejemplo, la ley aumentó temporalmente el límite en la deducción para Impuestos estatales y localeso sal, a $ 40,000 para 2025, frente a $ 10,000.

Esa gorra más alta es un “juego de pelota completamente diferente para mucha gente”, dijo Ransom-Cooper. Maximizarlo puede requerir estrategia – Digamos, pagando ciertos impuestos.

Por otro lado, hay una nueva exención de impuestos vale hasta $ 2,000 Para donaciones caritativas en efectivo para no equipadores, dijo Moisand. Sin embargo, la ley no entra en vigencia hasta enero, lo que significa que algunos contribuyentes pueden beneficiarse de retrasar pequeños obsequios de caridad de fin de año hasta el año nuevo.

“El mayor error es pensar en cada año fiscal de forma aislada sin considerar las palancas que podría tirar”, dijo Moisand.

Use estos últimos meses del año para pensar dónde se encuentra financieramente y cuáles son sus objetivos para el futuro, dijo Cisneros, miembro de CNBC’s Consejo de Asesor Financiero. Eso puede ayudar a mantener sus gastos en camino.

Este año, los pronósticos tempranos muestran que preocupaciones sobre costos más altos Desde la inflación y los aranceles pueden impulsar a los consumidores a retroceder.

Alrededor del 41% de los consumidores les preocupa que los regalos serán más caros este año y el 30% dijo que esperan pasar menos estas vacaciones que el año pasado, de acuerdo a a un informe reciente de Bankrate.

Piense en diferentes formas de salir adelante y evitar el gasto excesivo, como aprovechar las ventas o encontrar otras formas más allá de los regalos para expresar atención y aprecio por los demás, dijo Cisneros.

“Lo último que desea es comenzar 2026 con mucho estrés financieramente”, dijo.

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