¡Desarrolle un plan sólido de gastos de jubilación!
Muchos prejubilados y jubilados cometen graves errores con respecto a sus ingresos de jubilación y a sus gastos de manutención. Esto es muy comprensible, ya que crear fuentes de ingresos de jubilación vitalicios puede ser complicado y estar más allá del conjunto de habilidades de una persona. Preparar presupuestos de jubilación también puede llevar mucho tiempo y resultar frustrante.
Como resultado, puede gastar demasiado, lo que aumenta sus posibilidades de quedarse sin dinero, o es muy cauteloso y puede gastar menos de lo que podría y perderse el disfrute pleno de su jubilación.
Veamos siete errores de gasto que podría cometer y algunas estrategias para abordarlos. Sin embargo, primero veamos un gran error general que debemos evitar.
No cometa este gran error en el gasto de jubilación
El mayor error es no preparar un plan de gastos para la jubilación durante la transición a la jubilación y, en cambio, “improvisar”, esperando que todo esté bien. Bueno, ¡la esperanza no es un buen plan!
Un plan de gastos de jubilación eficaz equilibraría la fórmula de sentido común para la seguridad de la jubilación:
- yo > mio ingresos de jubilación mayores que los gastos de subsistencia
Para ayudar a garantizar que sus ingresos sean mayores que sus gastos, querrá crear fuentes de cheques de pago de jubilación que duren el resto de su vida, sin importar cuánto tiempo viva, y que sean suficientes para pagar sus gastos de manutención. Las fuentes de ingresos de jubilación incluyen:
- ingresos de la Seguridad Social,
- pensiones si tienes una,
- anualidades vitalicias garantizadas por una compañía de seguros, y
- escaleras de enlace que están diseñadas para durar el resto de su vida.
Si no gasta más que sus cheques mensuales de jubilación de por vida, tiene muchas posibilidades de hacer que su dinero le dure el resto de su vida.
Una parte importante de su plan de gastos de jubilación es preparar un presupuesto para sus gastos de subsistencia durante su jubilación. Querrá considerar cómo podrían cambiar sus gastos de manutención después de jubilarse. Además, querrá detallar por separado sus gastos de vida “imprescindibles” y sus gastos “es bueno tenerlos” para saber qué gastos son esenciales y cuáles pueden eliminarse o reducirse si es necesario. No necesita presupuestar hasta el último centavo; simplemente acérquese lo suficiente para que pueda ajustar más fácilmente sus gastos para equilibrarlos.
A continuación, veamos cinco errores que implican gastar demasiado durante la jubilación.
Gastar demasiado en la jubilación
Un error común en la jubilación es depender demasiado del trabajo a tiempo parcial para pagar sus gastos de manutención, asumiendo que sus ingresos laborales durarán el resto de su vida. La realidad para la mayoría de los jubilados es que algún día no podrán o no querrán seguir trabajando.
En su lugar, utilice estratégicamente el trabajo a tiempo parcial para permitirle posponer el uso de otras fuentes de ingresos de por vida que aumentan si retrasa su inicio, como el Seguro Social, las pensiones o las anualidades. Otra posibilidad es utilizar los ingresos del trabajo a tiempo parcial para pagar gastos de subsistencia agradables que podría reducir si fuera necesario.
Aquí hay cuatro errores más que implican gastar demasiado:
- Poco o ningún margen en sus gastos en comparación con sus ingresos de jubilación de por vida. Es inevitable que experimente sorpresas en sus gastos o que sus gastos aumenten debido a la inflación. Es importante crear un fondo de emergencia para hacer frente a las sorpresas en materia de gastos.
- No plan formal para invertir y retirar sus ahorros para la jubilaciónlo que puede incluir retiros a una tasa demasiado alta. Si bien existe un debate considerable entre los profesionales sobre una tasa de gasto segura a partir de los activos invertidos, gastar más del 6% de sus ahorros cada año es una señal de advertencia de que podría estar gastando demasiado.
- No hay ningún plan para tener que aumentar sus gastos en atención médica y cuidados a largo plazo en los últimos años de su vida. Esto es inevitable para la mayoría de las personas debido a la fragilidad y los problemas de salud.
- Parejas casadas que no planifican el día con antelación cuando uno de los cónyuges fallece. Por lo general, los ingresos de jubilación del sobreviviente caen significativamente, pero sus gastos no disminuyen mucho.
Ahora repasemos dos errores que comete la gente al ser demasiado frugal durante la jubilación.
Gastar muy poco en la jubilación
Un error común es ser muy cauteloso al gastar de sus ahorros para la jubilación retirándolos a una tasa baja que podría ser más alta y aún así sería sostenible. Retirar menos del 3% de sus ahorros cada año podría ser una señal de que podría gastar más dinero de manera segura. Sin embargo, definitivamente está bien si gastar con cautela le ayuda a dormir mejor por la noche y aún así disfrutar de su vida.
Otro error común es renunciar a los viajes y a los pasatiempos durante los años de go-go porque tienes miedo de quedarte sin dinero durante tu vida. Una estrategia para abordar este error es dejar de lado un presupuesto divertido de sus ahorros y no considerar ese presupuesto como dinero que puede gastar cuando esté construyendo su cartera de cheques de jubilación de por vida.
Como puede ver, hay mucho que considerar al crear una cartera de ingresos para la jubilación y evitar errores de gasto comunes. Si le preocupa en absoluto su capacidad para manejar esto de manera efectiva, entonces es una buena idea Trabaje con un asesor profesional en quien confíe. para ayudarle a crear una cartera diversificada de ingresos de jubilación de por vida, incluida la determinación de una tasa de gasto segura a partir de sus ahorros para la jubilación. Le ayudará a relajarse y disfrutar de su jubilación.
