El estándar fiduciario le ayuda a saber en quién confiar con el consejo de dinero

Puede ser difícil saber En quien puedes confiar con asesoramiento financiero. Hacer una pregunta clave puede ayudar: ¿eres un fiduciario?

A fiduciario es alguien que tiene el deber legal de actuar en el mejor interés de su cliente al ofrecerles orientación financiera y administrar su dinero o propiedad.

Sin embargo, “no todos los profesionales financieros deben hacer eso”, dijo el planificador financiero certificado Douglas BoneParth, presidente y fundador de Bone Fide Wealth, una firma de gestión de patrimonio en la ciudad de Nueva York. (Los CFP son mantenido a un estándar fiduciario.)

Por ejemplo, algunos profesionales financieros siguen solo un “idoneidad“Estándar, dijo.

“Lo que significa que su recomendación solo tiene que ser apropiada, no necesariamente la mejor opción”, dijo Bonseparth.

Administraciones y legisladores anteriores tienen probado pero falló implementar un estándar fiduciario para cubrir más profesionales financieros y consejopero esos esfuerzos han enfrentado un retroceso político, legal y de la industria. Hoy, depende en gran medida de los inversores individuales asegurarse de que estén trabajando con un profesional que sea un fiduciario.

No hacerlo puede conducir a malos resultados, “como ser vendido inversiones de alto costo cuando las opciones de menor costo están disponibles o se dirigen a los productos que benefician más al asesor de lo que lo benefician”, dijo BoneParth.

“Con el tiempo, las tarifas más altas y los consejos desalineados pueden costar a las personas decenas de miles de dólares”, dijo.

El término “fiduciario” se deriva de la palabra latina “,”confianza“Es decir, confianza, dijo Marguerita Cheng, una PCC y directora ejecutiva de Blue Ocean Global Wealth en Gaithersburg, Maryland.

Los fiduciarios no solo necesitan priorizar al cliente, sino que también deben revelar cualquier conflicto de intereses, dijo Cheng. Eso significa que deben ser por adelantado sobre cómo se les paga y si reciben comisiones sobre ciertos productos, así como si estén involucrados en cualquier relación comercial que pueda influir en su consejo.

“Cada asesor tiene un conflicto de algún tipo”, dijo la CFP Carolyn McClanahan, fundadora de Life Planning Partners en Jacksonville, Florida. “La clave para ser un fiduciario es reconocer los conflictos y aún hacer lo correcto para el cliente”.

En última instancia, debe buscar un asesor financiero que sea un fiduciario porque “crea alineación”, dijo BoneParth.

“Usted sabe que el consejo que está recibiendo no está siendo impulsado por comisiones ocultas o cuotas de ventas, sino por lo que es mejor para su situación”, dijo.

Utilizar la Comisión de Bolsa y Valores Sitio de divulgación pública del asesor de inversiones para buscar un asesor Formar adv.

“Este documento establece cómo se compensa el asesor, qué servicios proporcionan y si son registrado como asesor de inversiones“Dijo Bonparth.” Si lo son, están obligados por el estándar fiduciario“

Los consumidores también pueden buscar un asesor financiero fiduciario con organizaciones como el Plebela organización que hace cumplir los estándares para los planificadores financieros certificados, y Yo moriríauna organización profesional de asesores fiduciarios y solo de tarifa.

Un asesor de tarifa solo recibe una compensación de los clientes por sus servicios de asesoramiento y planificación y no gana comisiones por venderle un producto en particular.

Muchos asesores financieros no son fiduciarios, o solo se adhieren al estándar fiduciario algunas veces, dijo McClanahan. Por ejemplo, la Junta de CFP dice que un profesional debe ser un fiduciario cuando ofrecen planificación o asesoramiento financiero, dijo.

“Sin embargo, algunas de las empresas que se llaman fiduciarios usan dos sombreros”, dijo McClanahan. “Lo que esto significa es que cuando no brindan planificación financiera o asesoramiento financiero, no actúan como fiduciarios”.

Como resultado, en algunas ocasiones pueden venderle un producto o informarle sobre productos que, de hecho, no son lo mejor para su interés. Para evitar tal resultado, McClanahan recomienda preguntarle a su posible asesor financiero: ¿Es usted un fiduciario el 100% del tiempo?

“Y consigue por escrito”, agregó. El comité del sitio web del Estándar Fiduciario proporciona un juramento Puede imprimir y tener un signo de asesor.

Pero el hecho de que alguien se llame a sí mismos fiduciarios no significa que no pueda ser un mal actor, dijo McClanahan. Debido a su debida diligencia investigando al asesor y estar atento a Otras banderas rojas.

“La mejor manera para que un cliente se proteja es asegurarse de que entiendan cuánto pagan, lo que están pagando y para asegurarse de que el asesor esté entregando lo que prometió”, dijo.

Bonseparth, Cheng y McClanahan son todos miembros de CNBC’s Consejo de Asesor Financiero.