Formas inteligentes de pagar la deuda

La Reserva Federal reducir las tasas de interés El miércoles por primera vez este año, brindando algo de alivio a los consumidores que enfrentan altos costos de endeudamiento en tarjetas de crédito y otros préstamos. Aún así, puede ser un camino difícil por delante para muchos consumidores, Independientemente de sus ingresosmientras se esfuerzan por hacer mella en su pagos de deuda.

Para romper el ciclo de la deuda, dicen los expertos, ayuda a comprender la conducta que condujo a la deuda.

A menudo, “está vinculado al gasto emocional”, dijo Jack Howard, jefe de bienestar monetario en Ally Bank. Ella dijo que el gasto excesivo puede provenir de la escasez o la abundancia, así como la falta de comprensión de las propias finanzas.

Si tiene dificultades para pagar la tarjeta de crédito y los saldos de préstamos, el primer paso es comprender cuánta deuda debe y los comportamientos que lo llevaron allí, dijo Howard.

Una vez que tenga una lista de su deuda y las tasas de interés en esos saldos, considere estas tres estrategias para ayudar a reducir su deuda:

Crear un presupuestocomprenda sus ingresos mensuales y rastree sus gastos.

“Ya sea que usted sea un maestro de escuela, un bombero o un ejecutivo que trabaje en una firma de consultoría, el 50% de los estadounidenses de hoy no tiene un presupuesto”, dijo Mike Croxson, CEO de la NFCC, una organización de agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro. “Tenga un presupuesto. Comprenda lo que puede pagar, lo que no puede pagar”.

Sea despiadado por cortar los gastos innecesarios. Limite los servicios de entrega de alimentos y considere formas de bajo costo para pasar tiempo con amigos, como ser voluntarios juntos o ir a una caminata.

“Desea tener esa conexión, pero a menudo está vinculado a dólares, por lo que pensar en formas creativas de tener esas experiencias sin gastar mucho dinero”, dijo Howard.

Use el efectivo que ahorra recortando los gastos para pagar la deuda.

A menudo puede negociar una tasa de interés más baja de los prestamistas de tarjetas de crédito. La mayoría de los titulares de tarjetas, el 83%, que pidieron una tasa más baja en el último año recibieron uno, según un encuesta reciente de préstamos.

Pagar más del mínimo y automatizar los pagos a Asegúrese de que se hagan a tiempo.

Una transferencia de saldo puede ser una buena opción si puede pagar la deuda dentro de la oferta de tasa de porcentaje anual introductoria del 0%, que generalmente dura de 12 a 21 meses. También debe pagar una tarifa de transferencia de saldo, que generalmente es del 3% al 5%.

Howard también recomienda construir sus reservas de efectivo de emergencia para que sea menos probable que use una tarjeta de crédito para gastos inesperados. “En lugar de usar la tarjeta de crédito, iremos a ese fondo de emergencia para ayudar a llenar esos vacíos”, dijo.

A medida que la Fed reduce las tasas de interés, los prestatarios con tasa variable Préstamos privados para estudiantes Puede obtener automáticamente una tasa de interés más baja. Tasas federales de préstamos estudiantiles son fijos y solo se restablecen una vez al año el 1 de julio, por lo que la mayoría de los prestatarios no se verán afectados de inmediato por un recorte de tarifas.

Para préstamos privados y federales, hacer más que el pago mínimo puede ahorrarle dinero en intereses y puede ser clave para reducir la deuda, dicen los expertos.

También considerar refinanciación Préstamos privados a una tarifa más baja para hacer que los pagos sean más asequibles. Sin embargo, los expertos generalmente no recomiendan refinanciar préstamos federales en un préstamo estudiantil privado, porque los préstamos federales ofrecen a los prestatarios más protecciones.

Aunque es más desafiante en estos días, los prestatarios con préstamos federales aún pueden ser elegibles para Un plan de reembolso impulsado por ingresos (IDR). Un Plan IDR Bases el monto mensual del pago del préstamo estudiantil en sus ingresos y el tamaño de la familia. Para algunas personas, los pagos en un plan IDR pueden ser tan bajos como $ 0 por mes.

Para evitar incumplimiento de los pagos de su préstamo federalir a StudentAid.gov Para encontrar un plan de pago que funcione mejor para su presupuesto.

La deuda de préstamos estudiantiles “puede ser tan abrumadora, la cantidad, que las personas se paralizan por ella”, dijo Howard. “Cambiar de sentirse paralizado a comprender los números y tener un plan de acción para pagarlo”.

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