La siguiente es una asociación patrocinada con PSECU. Comprar su primera casa es uno de los hitos más grandes de la vida. Sin embargo, el precio puede muchas veces sentirse fuera del alcance, especialmente con el aumento de los precios y las altas tasas de interés. Afortunadamente, muchos prestamistas ahora tienen opciones de hipoteca asequible para reducir los costos iniciales y hacer que su primera casa sea más …
La siguiente es una asociación patrocinada con PSECU.
Comprar su primera casa es uno de los hitos más grandes de la vida. Sin embargo, el precio puede muchas veces sentirse fuera del alcance, especialmente con el aumento de los precios y las altas tasas de interés.
Afortunadamente, muchos prestamistas ahora tienen opciones de hipotecas asequibles para reducir los costos iniciales y hacer que su primera casa sea más accesible. Por lo tanto, si desea comprar una casa en este momento, le recomiendo investigar las opciones de hipoteca más asequibles para los compradores de viviendas por primera vez, clasificadas por costo y calidad de servicio.
1. Perro
Perro Hace que la compra de viviendas sea asequible y accesible, especialmente para compradores primerizos con sus opciones de hipoteca asequible.
Esta primera cooperativa de crédito digital tiene tarifas competitivas y un programa especial para compradores de vivienda por primera vez, lo que le permite financiar hasta el 100% del precio de compra de su propiedad sin requisitos mínimos de pago inicial. Como cooperativa de crédito, PSECU es completamente propiedad de un miembro y sin fines de lucro, lo que significa menos tarifas para más beneficios, lo que lo ayuda a lograr más y aprovechar al máximo su dinero.
Ofrendas clave
- Programas especiales para compradores de viviendas por primera vez, que permiten hasta el 100% de financiamiento sin ningún seguro hipotecario privado
- Servicio al cliente 24/7 a través de chat, mensaje de banca digital o llamada telefónica
- Sin tarifas de solicitud, tarifas de origen o cargos ocultos
2. Bank of America
Como uno de los principales bancos del país, Banco de AméricaLas ofertas de hipotecas son un punto de entrada sin sentido en bienes raíces. Ofrece una amplia variedad de préstamos hipotecarios con tasas de interés más bajas en relación con el resto del mercado.
Es una opción sólida para los clientes existentes de Bank of America, con su programa de recompensas preferidos que ofrece descuentos en tarifas de origen o tasas de interés. Estas ventajas podrían reducir significativamente la hipoteca de uno.
Ofrendas clave
- El programa de hipotecas de la solución de préstamos asequibles solo requiere un pago inicial del 3%
- Ofrece hasta $ 17,500 en asistencia de compra de viviendas a solicitantes calificados
- Los clientes existentes obtienen ventajas y descuentos especiales
3. Sofi
Sofi Se destaca ofreciendo una ventanilla única para posibles propietarios de viviendas.
Además de los préstamos hipotecarios, la compañía también tiene una asociación con una plataforma de agentes inmobiliarios y ofrece una herramienta rápida para las comparaciones de cotizaciones de seguros de los propietarios. Este prestamista no bancario es conocido por sus tarifas competitivas, plataforma digital fácil de usar y términos de préstamos personalizables, que permiten a los compradores de viviendas nuevas acceder a las finanzas que necesitan convenientemente.
Ofrendas clave
- Los pagos inactivos pueden ser tan bajos como del 3% al 5%
- Garantía de cierre de $ 10,000 en tiempo si el cierre excede la fecha del contrato, con el prestamista culpable
- Aplicación simple All-Online
4. Aliant Credit Union
Similar a PSECU, Cooperativa de crédito Alliant es una institución financiera propiedad y sin fines de lucro de miembros, lo que le permite proporcionar términos de préstamo favorables y tarifas mínimas. Los compradores de viviendas por primera vez podrían beneficiarse especialmente de sus opciones bajas y sin pago de pago.
Puede ver una amplia gama de tasas hipotecarias personalizadas sin proporcionar información personal. Los prestatarios tampoco necesitan ser un miembro de la cooperativa de crédito hasta el cierre, lo que le permite considerar sus opciones a fondo.
Ofrendas clave
- Las tasas de muestra están disponibles por adelantado para una mejor transparencia
- No se requieren tarifas de solicitud y pago inicial bajo o ningún pago inicial
- Buena selección de tipos de préstamos con términos flexibles
5. Hipoteca de cohete
Hipoteca de cohete es uno de los prestamistas hipotecarios más populares en los Estados Unidos, principalmente debido a su asequibilidad y otros términos favorables. Su oferta destacada es su préstamo One+, donde los prestatarios elegibles pueden contribuir tan poco como un pago inicial del 1%, mientras que el cohete contribuye al 2% del costo total de la casa por un total del 3%.
También es increíblemente fácil obtener un préstamo hipotecario de cohetes. Puede pasar por todo el proceso de aplicación y aprobación con la aplicación móvil robusta.
Ofrendas clave
- Los pagos bajos pueden llegar tan bajos como el 1% del valor del hogar
- Ofrece asistencia de costo de cierre para ex inquilinos
- Proceso de aplicación conveniente a través de la aplicación móvil
Consejos para calificar para una hipoteca asequible
La calificación para una hipoteca asequible puede tomar algo de trabajo, dependiendo de su situación financiera actual. Estos consejos pueden ayudarlo a obtener uno con términos perfectos para su primer hogar.
Verifique su puntaje de crédito
Su puntaje de crédito es un factor importante para determinar su elegibilidad para una hipoteca y los términos que obtiene. Los puntajes de crédito más altos a menudo vienen con tasas de interés más bajas y términos más favorables.
La mayoría de los prestamistas convencionales requieren una puntuación de al menos 620.
Verifique su informe de crédito y disputa posibles errores. Si necesita aumentar su puntaje, pague cualquier deuda pendiente y asegúrese de pagar sus facturas a tiempo.
Mire su relación deuda / ingreso
Los prestamistas analizan su relación deuda a ingresos (DTI) para evaluar si puede pagar sus pagos mensuales. Un DTI más bajo señala menos riesgo y aumenta sus posibilidades de aprobación y mejores términos.
Para calcular su DTI, agregue sus pagos mensuales de deuda y divídalos con sus ingresos mensuales. Reducir su relación DTI a menudo implica pagar la deuda o aumentar sus ingresos.
Ahorre para un pago inicial
No necesita hacer un pago inicial del 20%. Muchos prestamistas ofrecen tasas bajas, generalmente que van del 3% al 5%. Sin embargo, un pago inicial más grande a menudo significa más bajos mensuales.
Empiece a guardar para su hogar temprano. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento pueden ayudarlo a alcanzar sus objetivos más rápido. Si es posible, explore los programas de asistencia de pago en su estado o ciudad.
Considere múltiples prestamistas
Los criterios de aprobación, tarifas y tarifas pueden variar ampliamente entre los prestamistas. Tómese el tiempo para comparar sus opciones y encontrar las opciones de hipoteca más asequibles para compradores de viviendas por primera vez y préstamos favorables. Piense en los costos de cierre, la calidad del servicio al cliente y las ofertas especiales que pueden mejorar aún más sus términos.
Cómo elegir el mejor prestamista
El prestamista hipotecario correcto depende de su situación financiera y objetivos a largo plazo. Piense en estos factores al comparar los prestamistas.
Tasas de interés
Las diferencias en las tasas de interés pueden sumar miles de dólares durante todo el plazo de préstamo. Compare los prestamistas uno al lado del otro para ver cuál ofrece las mejores tarifas para su puntaje de crédito y tipo de préstamo. Algunos prestamistas tienen herramientas interactivas útiles para calcular estimaciones de tasas sin requerir una aplicación.
Servicio al cliente
Los términos del préstamo hipotecario generalmente abarcan décadas (¡30 años!), Por lo que es importante trabajar con un prestamista que pueda hacer que la experiencia de compra de viviendas sea menos estresante. Es posible que desee leer foros o sitios en línea para ver las experiencias de los prestatarios anteriores, o solicitar a sus amigos o agentes de bienes raíces que recomiendan opciones de hipoteca asequible. También puede probar su capacidad de respuesta llamándoles o enviándoles un correo electrónico con preguntas relacionadas con la aplicación.
Ofertas especiales
Algunos prestamistas tienen ofertas o beneficios especiales para compradores de viviendas por primera vez, como asistencia para el pago inicial o recursos educativos. Estos programas realmente pueden reducir sus costos iniciales, haciendo que la compra sea más accesible.
Tu primera casa espera
La propiedad de vivienda en 2025 está al alcance, especialmente con opciones de hipotecas asequibles para compradores de viviendas por primera vez. Muchos prestamistas tienen opciones de pago inicial e incluso programas de asistencia financiera: soluciones creativas para ayudar a los nuevos compradores como usted a obtener su propio lugar antes.
