Uno de los más sabios, Asesores financieros más experimentados Tengo el placer de trabajar con algo mencionado para mí esta semana que tuve que detener y escribir para poder compartirlo con ustedes:
“Me gusta estar equivocado, porque eso significa que estoy aprendiendo”.
Hay un alza en estar equivocado.
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Él corroboró su afirmación diciéndome cómo elige leer libros y artículos, y escuchar podcasts y entrevistas, que están en oposición directa a sus opiniones actuales, tanto para reforzar y desafío su pensamiento.
Si esto le suena extraño, es porque no es natural. En realidad somos propensos a todo lo contrario de este comportamiento. Es posible que haya escuchado, por ejemplo, del sesgo de confirmaciónLa idea de que nosotros, como humanos, tendemos a buscar subconscientemente información que confirme la opinión que ya tenemos, mientras filtramos lo que podría desafiar nuestras posiciones preexistentes.
¿Por qué tenemos tanto miedo de estar equivocados?
Simplemente no nos gusta estar equivocados. Amenaza nuestra credibilidad y crea una vulnerabilidad dentro y nos expone a una vergüenza potencial sin.
Es importante tener en cuenta que la mayoría de nuestros errores humanos aparentes también son, de alguna manera, características. Incluso sesgo de confirmación. Por ejemplo, si todo lo que hicimos fue pasar por nuestros días cuestionando cada suposición que se ha incorporado a nuestras cosmovisiones, sufriríamos la parálisis de análisis y rara vez hacer cualquier cosa. Entonces, quizás la disciplina que se aplicará aquí es la práctica de elegir regularmente probar nuestras suposiciones.
Por lo tanto, antes de echar un vistazo a cuatro suposiciones comúnmente sostenidas en el ámbito de las finanzas personales que vale la pena reconsiderar, ofrecamos un método simple para probar de manera segura nuestras suposiciones que podemos usar en cualquier área de vida o trabajo.
La prueba de suposición de 3 pasos
1. Nombrarlo
Identifique y indique claramente la suposición que está haciendo. “Todos los fanáticos de los Pittsburgh Steelers son molestos”, por ejemplo, pueden sentirse justificados cuando ves a alguien en negro y oro de la cabeza después de la temporada de fútbol. 😊
Pero los supuestos no examinados como este a menudo conducen a un pensamiento pobre y malas decisiones, y tal vez incluso argumentos innecesarios.
- El sesgo de Status Quo es una fuerza poderosa que amenaza con hacernos hacer solo otra voz confirmatoria en una cámara de eco unidimensional.
2. Voltea
Prueba de estrés su suposición preguntando: ¿Qué pasa si mi suposición es incorrecta, ya sea total o parcialmente? ¿Qué evidencia respalda o desafía la creencia opuesta?
Más en serio en este punto, un ejemplo del asesor de “Me gusta estar equivocado” me dio fue su exploración del trabajo de Nietzsche, un filósofo a quien se quedó con creencias firmes que estaban en oposición directa a su cosmovisión bien establecida. Pero lo leyó de todos modos, y aunque la base de su visión del mundo no se desmoronó, recibió algunas ideas nuevas que nunca hubiera recibido si rechazara la influencia del escritor por completo.
- Este paso contrarresta la confirmación y los sesgos de exceso de confianza; Nos hace pensadores más maleables y expertos y colaboradores más accesibles.
3. Prueba
Ejecute un pequeño experimento de bajo riesgo para ver cómo se mantiene la suposición en la práctica. No permita que su momento de la bombilla no alcance la iluminación genuina; ponga a prueba su suposición revisada.
Por ejemplo, mi esposa y yo acabamos de explorar una noción desafiante relacionada con el matrimonio, que cada uno trae una (a menudo) colección no expresada de esperanzas, sueños y deseos a cualquier relación, y que sin siquiera saberlo, esas aspiraciones silenciosas tienden a manifestarse como un muro insuperable de esperanzas de heredar que ningún socio podría crecer. Nos invitaron a probar esta suposición simplemente preguntándonos a nuestro cónyuge: “¿Qué hay en sus esperanzas, sueños y deseos ‘caja'”?
- El teorema de actualización bayesiana nos proporciona una fórmula real para probar y actualizar suposiciones previas basadas en nueva información … que es una forma elegante de decir que debemos ajustar nuestras creencias a medida que entra una nueva información.
Ahora tomemos esta prueba de 3 pasos para un giro en el mundo de las finanzas personales, donde vale la pena poner un puñado de suposiciones comunes bajo el microscopio.
(Re) prueba 4 supuestos comunes de planificación financiera
Como a menudo lo hacemos, usaremos un Modelo mental de cuatro veces Para navegar a través del panorama financiero:
CRECER
Suposición común: “Las mejores inversiones son las que tienen los mayores rendimientos pasados”.
Sesgos de apoyo: El sesgo de la recencia y la persecución de rendimiento tienden a llevar a los inversores a los rendimientos recientes con sobrepeso simultáneamente y esperan que las tendencias continúen.
Claro, es probable que haya escuchado el descargo de responsabilidad de que “el rendimiento pasado no es un indicador de resultados futuros”, pero aún así apuesto cuando miró sus opciones 401 (k), pasó el dedo hasta el derecho de priorizar las inversiones con los mayores rendimientos.
Y si bien el rendimiento pasado debe ser absolutamente parte De cualquier análisis de inversión exhaustivo, el hecho es que cada acción individual, fondo mutuo o ETF tiene su propio conjunto de objetivos, y pueden ser diferentes de los suyos.
PROTEGER
Suposición común: “El seguro se desperdicia dinero si no lo uso”.
Sesgos de apoyo: La teoría de la aversión a las pérdidas, primero enumerada por Daniel Kahneman, ayuda a explicar por qué tendemos a experimentar el dolor de pagar las primas de seguro más agudamente que el alivio (invisible) de evitar una pérdida catastrófica.
Hemos sido capacitados, especialmente en el ámbito financiero, para pensar en el ROI (retorno de la inversión) de todo lo que hacemos, pero esta lógica se descompone al considerar el seguro. Si bien algunos productos de seguro proporcionan un ROI en diversas formas, el propósito principal de la mayoría de los seguros es riesgo de transferencia-a no perder dinero, en lugar de hacerlo.
Por ejemplo, es cierto que solo el 2% de las pólizas a plazo de seguro de vida pagan reclamos, pero eso es una buena noticia, amigo, porque significa que no moriste!
DAR
Suposición común: “Empezaré a dar una vez que haya acumulado más”.
Sesgos de apoyo: Sesgo de impacto es la tendencia a sobreestimar tanto la intensidad como la duración de nuestras reacciones emocionales a los eventos futuros, positivos o negativos. En otras palabras, creemos que los resultados nos afectarán más, y durante más tiempo, de lo que a menudo lo hacen.
Una de las mejores lecciones que me enseñó mi padre fue que “si no comienzas a dar cuando los dólares son pequeños, tendrás menos probabilidades de dar cuando los dólares son más grandes”. Pero lo sorprendente, y verdaderamente confuso, algo sobre dar es que los beneficios no son solo para aquellos que se etiquetan a sí mismos “caritativos” o “filantrópicos”, y Dar también tiende a beneficiar al donantetal como lo hace el destinatario.
El Dr. Daniel Crosby incluso llega a sugerir que “Dar es el camino hacia la abundancia. “
VIVIR
Suposición común: “Guarda ahora, vive más tarde”.
Sesgos de apoyo: Gracias al sesgo presente y nuestra tendencia hacia el descuento hiperbólico, tendemos a Descarte mucho el futuro mientras que paradójicamente también Diferir alegría a “algún día”.“
Algunas de las voces más prominentes en las finanzas personales suenan como un disco roto, elevando la gratificación diferida a uno de los 10 mandamientos. Y si bien es absolutamente cierto que debemos disciplinarnos para invertir en nuestro sustento futuro temprano y, con frecuencia, debemos equilibrar nuestra dedicación con otro truismo: mañana se promete que ninguno de nosotros, y el disfrute en el presente no es un imperativo moral que ahorrar para el futuro.
Conclusión
Todo dentro de nosotros prefiere tener razón. Sin embargo, si está dispuesto a nombrar, voltear y probar sus suposiciones, probablemente se encontrará equivocado con más frecuencia de lo que desea. Pero también es como aprendemos, y es cómo crece la riqueza, financiera y de otro tipo, realmente crece.
