Seamos honestos, algunos de los hábitos de dinero más dañinos no se sienten como errores. De hecho, son tan comunes que la mayoría de las personas asumen que son normales. Pero estos comportamientos “cotidianos” son a menudo la razón exacta por la que muchas personas se sienten atrapadas, estresadas e incapaces de avanzar financieramente. Y aquí está la cosa: esto no se trata de juicio o vergüenza. Se trata de conciencia. Porque cuando lo sabes mejor, puedes hacerlo mejor. ¡Vamos a entrar en ello!
Yo mismo cometí muchos de estos errores y he ayudado a miles de mujeres a detectarlos y arreglarlos también.
Así que hablemos de siete errores de dinero comunes que podrían sabotear en silencio sus objetivos financieros y qué hacer.
1. Solo guardar lo que queda después de gastar
Una de las trampas financieras más comunes es ahorrar cualquier dinero que quede a fin de mes. Suena responsable, pero en realidad, rara vez queda algo.
Cuando ahorrar es una ocurrencia tardía, es lo primero que desaparece cuando las cosas se ponen apretadas o cuando surgen tentaciones. La solución? Pague primero.
En el momento en que su cheque de pago llega a su cuenta, transfiera un monto establecido a ahorros o inversiones, antes de tocar un dólar para facturas, comestibles o carreras de café.
Incluso si son solo $ 20, el acto de hacer ahorros prioridad no negociable construirá las bases para la riqueza a largo plazo.
2. Hacer solo los pagos mínimos de la deuda
Si se mantiene a pagos mínimos en sus tarjetas de crédito o préstamos, especialmente cuando puede permitirse hacer más, está perdiendo dinero por intereses. Dineral.
Si bien realizar pagos mínimos mantiene su cuenta en buena posición, también lo mantiene en deuda mucho más tiempo. Y dependiendo de su tasa de interés, podría costarle cientos o miles de dólares adicionales con el tiempo.
Un mejor enfoque es comprometerse con un Estrategia de pago de la deuda como el método de bola de nieve (Pagando primero el saldo más pequeño) o el método de avalancha (abordar la tasa de interés más alta primero).
También puede arrojar dinero extra a su deuda a partir de reembolsos de impuestos, bonos o segundo trabajo ingreso. Cada poquito cuenta y cada dólar adicional que paga lo acerca a la libertad financiera.
3. Comprar cosas solo porque están a la venta
Todos lo hemos hecho. Te estás desplazando en línea o caminando por una tienda, y ves algo que tiene un 40% de descuento. De repente, se siente como un movimiento inteligente para comprarlo, incluso si no lo necesitas antes de ese momento.
Pero aquí está la verdad: una venta no es igual a los ahorros si no planeaba comprar el artículo en primer lugar.
Pregúntese: “¿Compraría esto a precio completo? ¿Quería o necesito esto antes de ver el descuento?” Si la respuesta es no, probablemente sea una compra de impulso y una que pueda descarrilar sus objetivos financieros con el tiempo.
En cambio, espere de 24 a 48 horas antes de comprar artículos no esenciales. Esa pausa le da tiempo para evaluar si realmente vale la pena o Solo un golpe rápido de dopamina.
4. Vivir cheque de pago para cheque de pago mientras actualiza su estilo de vida
A medida que aumenta sus ingresos, es tentador recompensarse con cosas más agradables, un auto mejor, ropa más caro, autocuidado de lujo o un apartamento mejorado. Y aunque no hay nada de malo en disfrutar de su dinero, las mejoras de estilo de vida se convierten en un problema cuando comen todo su crecimiento financiero.
Si su tasa de ahorro no aumenta junto con sus ingresos, en realidad no está avanzando.
Para evitar este error, mantenga su estilo de vida central estable cuando obtenga un aumento. De esa manera, la diferencia puede destinarse a las cosas que Construya su futuro financiero como su fondo de emergenciajubilación o reembolso de la deuda. Disfrute de las actualizaciones cuando estén intencionales y presupuestadas, no automáticas.
Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera, no en efectivo adicional. Pero cuando no está presupuestando o rastreando sus gastos, es fácil tratar su crédito disponible como gasto de dinero.
Si regularmente desliza su tarjeta para víveres, gasolina o salidas nocturnas y no tiene un plan para pagarla en su totalidad, eso es una bandera roja. Confiar en las tarjetas de crédito para “flotar” su estilo de vida es uno de los errores de dinero más comunes que las personas cometen.
En su lugar, cree un presupuesto mensual claro basado en su ingreso real, no en su límite de crédito. Usa tu Tarjeta de crédito solo para compras que puede pagar en su totalidad. Y trabajar en la construcción de un fondo de emergencia para que no tenga que recurrir al crédito como plan de respaldo.
6. Evitar sus números reales
Puede parecer más fácil ignorar su cuenta bancaria o retrasar la verificación de sus saldos, especialmente cuando está estresado. Pero no mirar sus números no impide que el dinero se mueva, solo lo mantiene en la oscuridad.
La evitación combina la ansiedadno control. Y no puedes mejorar lo que no rastrea.
Haz que sea un hábito revisar sus cuentas semanalmente. Consulte su presupuesto, actualice su seguimiento de gastos y manténgase en cuenta de su deuda, ahorros y patrimonio neto. El conocimiento es poder y enfrentar sus números regularmente lo ayudará a sentirse más seguro y en control.
7. Pensando que necesitas mucho dinero para comenzar a invertir
Este es uno de los mitos más dañinos que existen. Tu no Necesito mucho dinero comenzar a invertir. Y esperar hasta que “tenga suficiente” puede costarle tiempo valioso y crecimiento compuesto.
Ahora hay plataformas para principiantes que le permiten invertir con solo unos pocos dólares. Puede comenzar con $ 25 o $ 50 al mes y crecer a partir de ahí.
Abra una Roth IRA o una cuenta de corretaje y concéntrese en un simple costo simple inversiones como fondos índice o ETFS. Configure contribuciones automáticas y manténgase consistente. Invertir es cómo tu El dinero comienza a funcionar Para usted y cuanto antes comience, más poderoso se vuelve.
Consejo de expertos: tenga en cuenta lo que todos los demás están haciendo
Algunos de los errores de dinero más comunes también son los más fáciles de pasar por alto porque todos los demás los están haciendo. Pero si desea resultados diferentes, debe tomar decisiones diferentes. Una vez que dejé de salvar lo que quedaba y comencé a pagarme primero, todo cambió. Construir riqueza no se trata de ser perfecta. Se trata de ser intencional.
Preguntas frecuentes sobre errores de dinero
¡A continuación se presentan algunas preguntas con mayor frecuencia sobre los errores de dinero y qué hacer!
¿Cuál es el mayor error que la gente comete con sus finanzas?
Uno de los mayores errores que comete la gente es no tener un plan para su dinero. Ya sea gastar sin presupuesto, ahorrar de manera inconsistente o ignorar su deuda, la falta de estructura conduce a la frustración.
Cuando su dinero no tiene dirección, desaparece rápidamente. Construir un plan financiero simple, incluso uno que comience con Seguimiento de sus gastos y automatizando sus ahorrospuede marcar una gran diferencia en su vida financiera.
¿Puedo arreglar mis finanzas incluso si he cometido muchos errores de dinero?
Absolutamente. Todos cometen errores con dinero, es parte del proceso de aprendizaje. Lo que más importa es su disposición a reconocer esos errores, comprender qué les llevó y comprometerse a hacerlo mejor en el futuro.
Lo mejor de las finanzas personales es que pequeños cambios pueden conducir a grandes resultados con el tiempo. No estás atascado. Puede comenzar de nuevo hoy, y todas las opciones inteligentes que realices cuentan en el futuro.
¿Cómo dejo de vivir el cheque de pago en cheque?
Para romper el ciclo de cheque de pago a pagos, debe aclarar sus números. Comience rastreando cada dólar que gane y gaste. A partir de ahí, cree un presupuesto realista que incluya el ahorro, incluso si es una pequeña cantidad.
Reducir En gastos no esenciales, automatice sus facturas y ahorros, y trabaje en la construcción de un colchón de un mes. A medida que avanza, apunta a Ahorre para objetivos más grandes como un fondo de emergencia o reembolso de la deuda. Se necesita tiempo, pero con consistencia, es absolutamente posible salir adelante.
¿Vale la pena invertir pequeñas cantidades?
Sí, vale la pena. Incluso pequeñas cantidades pueden crecer con el tiempo gracias a interés compuesto. Invertir $ 25 o $ 50 al mes puede no parecer mucho, pero a lo largo de los años, puede convertirse en miles de dólares.
La clave es comenzar temprano y mantenerse consistente. No espere hasta que tenga una gran suma, use lo que tiene y construya desde allí. El hábito es más importante que la cantidad al principio.
¿Cómo puedo evitar la compra de impulso?
Para evitar el gasto de impulso, comience dándole un amortiguador como un período de espera de 24 o 48 horas antes de comprar cualquier cosa que no fuera planeado. Describirse de los correos electrónicos de marketing, eliminar las aplicaciones de compras de su teléfono y mantenerse fuera de los sitios web minoristas cuando esté aburrido o estresado.
Lo más importante, crear un presupuesto realista que Incluye una categoría de “dinero divertido” Para que pueda disfrutar de pequeñas compras sin culpa. El objetivo es gastar intencionalmente, no impulsivamente.
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Puedes recuperarte de estos errores de dinero comunes
El hecho de que un hábito de dinero sea común no significa que te esté ayudando. Estos siete errores pueden parecer normales, pero es probable que te mantengan del progreso financiero que te mereces.
¿La buena noticia? No tienes que revisar tu vida durante la noche. Puede comenzar hoy eligiendo un solo hábito para cambiar. Tal vez esté automatizando sus ahorros. Tal vez esté revisando sus cuentas semanalmente. Tal vez se detenga antes de su próximo derroche impulsado por la venta.
Sea lo que sea, da ese paso. La transformación financiera no proviene de la perfección, proviene del progreso. Y cuanto antes abandones estos errores de dinero común, más rápido construirás la vida en la que has estado trabajando.
