Si la jubilación ha estado en su mente últimamente, no está solo. A Número récord de estadounidenses están llegando a la edad de jubilación este año, y está claro que el aumento de los gastos de vida y los costos de atención médica están dando a muchas personas una pausa. Ya sea que se esté acercando a la jubilación o que ya esté instalando en sus años dorados, ahora es el momento de registrarse en su plan de juego financiero.
La confianza es inestable y la inflación es un gran culpable
Según el último de Fidelity Estado de planificación de jubilación Estudio, solo el 67% de las personas en sus años previos a la jubilación se sienten seguros de su futuro y eso es desde el año pasado. La razón principal? Inflación. Todo cuesta más en estos días, y la atención médica ha sorprendido a muchos jubilados con la rapidez con que se suman esos gastos.
Mientras que la mayoría de los jubilados recientes dicen que están bien con Más del 70% Digamos que la jubilación va según lo planeado. Sin embargo, muchos admiten que no estaban completamente preparados para cuánto costarían las cosas, especialmente la atención médica. Para algunos, Medicare no cubrió tanto como esperaban, y con el jubilado promedio gastando más de $ 165,000 solo en atención médica, eso no es una pequeña supervisión. Este número podría continuar aumentando con los cambios de Medicare en el horizonte, un aumento del límite en las recetas de bolsillo y los deducibles más altos para la Parte D de Medicare, entre otros cambios.
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Gen X siente la presión
Gen Xers (edades 44-59) están sintiendo especialmente el apretón de jubilación. Un poco más de la mitad cree que podrán retirarse en sus propios términos, y aproximadamente un tercio creen que tendrán que seguir trabajando en la jubilación para complementar sus ingresos. Es un acto de equilibrio difícil, muchos están criando a los niños y al mismo tiempo cuidan a los padres envejecidos, todo mientras intentan construir un futuro seguro para ellos mismos.
Además del desafío, este grupo puede no beneficiarse de los ingresos de pensión constantes en los que las generaciones anteriores se basaron. Eso significa ahorros personales de IRA, 401 (k) s, y otros planes tendrán que hacer más de los trabajos pesados.
¿La buena noticia? Los jubilados todavía están encontrando alegría
A pesar de las presiones financieras y cerca del 60% de los jubilados diciendo que están gastando menos; La mayoría de los jubilados actuales informan que la vida después del trabajo está resultando mejor de lo que esperaban. Casi el 70% dice que la jubilación es más agradable de lo que pensaban que sería. Una gran razón es que muchos de ellos tienen múltiples flujos de ingresos como Seguridad social y pensiones que ayudan a cubrir los gastos esenciales, liberando ahorros para cosas divertidas como viajes o pasatiempos.
¿Qué puedes hacer ahora para preparar?
Si todavía está en sus años de trabajo, hay mucho que puede hacer para aumentar su preparación para la jubilación, incluso si los costos ascendentes son una preocupación. Aquí hay algunos movimientos inteligentes a considerar:
1. Maximice sus cuentas aconsejadas de impuestos
Aproveche al máximo 401 (k) s, IRA y cuentas de ahorro para la salud (HSA) si es elegible. Estas cuentas ofrecen poderosos beneficios fiscales que pueden ayudar a que su dinero crezca más rápido. Pero según la fidelidad, muchas personas todavía no los usan a su máximo potencial como Solo el 42% contribuye a las cuentas con impuestos diferidos, y solo el 36% recibe la coincidencia completa de su empleador. Eso es dinero gratis que queda sobre la mesa.
2. Consolidar sus cuentas
Cambiar trabajos a lo largo de los años puede dejarlo con cuentas de jubilación dispersas. Considere Rolling Old 401 (k) s en un solo lugar, es más fácil de administrar y podría mejorar su estrategia de inversión. Nuevos servicios como “Portabilidad automática“Están haciendo esto aún más simple para los balances pequeños. Si bien a veces parece que está minimizando el riesgo al mantener sus cuentas en diferentes lugares, es probable que esto aumente el riesgo y la reducción de la coordinación.
3. Las contribuciones de recuperación son tu amigo
Si tiene 50 años o más, el IRS le permite hacer contribuciones adicionales a las cuentas de jubilación. Y gracias a la legislación reciente (Secure 2.0), las personas de 60 a 63 años pueden contribuir aún más. Es una excelente manera de darle a sus ahorros un impulso de última hora, incluso si está en camino. Cerca de la mitad de los jubilados actuales lo enumeran como la acción más importante para tomar a medida que se jubilan. Incluso si ya está maximizando sus cuentas de jubilación, considere ahorrar más en cuentas de inversión imponibles tradicionales o pagar la deuda más rápido.
4. Asegúrese de que sus inversiones funcionen para usted
La forma en que se invierte su dinero puede marcar una gran diferencia. A medida que se acerca a la jubilación, vale la pena revisar su cartera para asegurarse de que coincida con sus objetivos y la tolerancia al riesgo. Desea crecimiento, pero también desea protección contra grandes columpios en el mercado. Esto también requiere coordinación y una comprensión de su conjunto completo de inversiones. A menudo, las personas miran un cubo de inversiones o cuenta a la vez para elegir inversiones. Esto puede crear una superposición o objetivos de inversión conflictivos entre cuentas. Considere combinar cuentas como se indicó anteriormente o al menos asegurarse de que todas las inversiones funcionen juntas.
La planificación no se detiene en la jubilación
Aquí hay algo en lo que casi todos están de acuerdo, la planificación de la jubilación no detiene el día en que dejes de trabajar. De hecho, el 92% de los estadounidenses dicen que la planificación continua es clave. Mientras miran retrospectivamente, los jubilados dicen que habrían comenzado a ahorrar antes, la deuda administrada mejor, las contribuciones maximizadas y gastado menos mientras trabajaban. La buena noticia es que no tienes que resolverlo todo solo. Ya sea utilizando herramientas en línea, trabajar con un asesor financiero o asistir a talleres, hay muchos recursos para ayudarlo a tomar decisiones inteligentes y seguras. Recuerde, la planificación de la jubilación no es un evento único, es un viaje de por vida. Cuanto más antiguo y más consistente planifiques, más libertad y alegría podrás desbloquear más tarde.
