¿Puedo vender mi casa mientras estoy en tolerancia?

Control de llave

• Puede Venta tu casa Durante la paciencia. Sin embargo, todavía es responsable de pagar su préstamo hipotecario.
• Si el valor de su hogar es mayor que la cantidad que debe en el préstamo, puede vender su casa y usar las ganancias para cubrir los pagos que se perdió mientras estaba en tolerancia.
• Refinanciar su hipoteca: es posible que pueda obtener una tasa hipotecaria más baja o un pago mensual más bajo si refinanciar su hipoteca.
• Si bien la ejecución hipotecaria es involuntaria para el ex propietario, la paciencia es un acuerdo voluntario entre el propietario y el administrador hipotecario.

Para aquellos que enfrentan dificultades financieras, la tolerancia hipotecaria puede ofrecer un alivio muy necesario. Sin embargo, este alivio es temporal. Mientras busca una solución a más a largo plazo, puede preguntar: “¿Puedo vender mi casa mientras está en tolerancia?”

Afortunadamente, la respuesta, ya sea que esté vendiendo un casa en San Diego o Condo en Clevelandes sí. Dicho esto, hay muchos factores a considerar antes de decidir vender. Lea para averiguarlo cuando se venda una casa mientras está en la tolerancia es una buena idea y cuándo buscar opciones alternativas.

¿Puedes vender tu casa mientras estás en tolerancia?

Si, puedes Venta tu casa Durante la paciencia. Sin embargo, todavía es responsable de pagar su préstamo hipotecario, por lo que es importante considerar todas sus opciones para reducir el pago de su hipoteca antes de enumerar su casa en venta.

Considere su equidad antes de vender una casa mientras está en tolerancia

Su Equidad del hogar es uno de los factores más importantes a tener en cuenta al considerar vender su casa mientras está en tolerancia. Si tiene capital, lo que significa que el valor de su hogar es mayor que la cantidad que debe en el préstamo, puede vender su casa y usar las ganancias para cubrir los pagos que se perdió mientras estaba en la tolerancia. Si tiene una hipoteca subacuática, lo que significa que debe más sobre el préstamo de lo que vale la casa, vender su casa mientras esté en tolerancia será más difícil.

Si está bajo el agua en su hipoteca, hay dos opciones para vender su casa. Ambas opciones son preferibles al difícil proceso de ejecución hipotecaria, pero requieren la aprobación de su prestamista para avanzar.

• Venta corta: Puede pedir permiso a su prestamista para vender la casa por una cantidad más baja de la que debe en la hipoteca, conocida como un venta corta.
• ESCRITO-IN-LIEU DE ENCREVISIÓN: También podría aceptar una escritura en el acuerdo de ejecución de ejecución hipotecaria en la que acepta entregar la propiedad de su vivienda al prestamista en lugar de pasar por una ejecución hipotecaria.

Pros y contras de vender una casa mientras están en tolerancia

Opciones alternativas para vender su casa mientras está en tolerancia

• Extender la tolerancia hipotecaria: Si todavía está en un lugar difícil financieramente después de que expire su período de tolerancia, puede comunicarse con su administrador para ser revisado para una extensión.
• Refinanciar su hipoteca: Es posible que pueda obtener una tasa hipotecaria más baja o un pago mensual más bajo si refinanciar su hipoteca.
• Modificación del préstamo: Esto es diferente de la refinanciación. Una modificación del préstamo cambia los detalles de su hipoteca actual, mientras que un refinanciamiento crea una hipoteca completamente nueva.
• Plan de reembolso: Este es un plan que puede hacer ejercicio con su prestamista para compensar los pagos perdidos durante la tolerancia. Un plan de reembolso implicará un pago mensual más alto por un cierto período hasta que esté atrapado en su hipoteca y pueda volver a pagar la tarifa estándar.
• Aplazamiento o reclamo parcial: En lugar de pagar sus pagos perdidos con el tiempo, un aplazamiento le permite pagarlos en una suma global al final de su préstamo o cuando vende o refinancia. Un reclamo parcial también le permite compensar los pagos perdidos al final del préstamo, pero debe solicitar un préstamo sin intereses de HUD.
• Reinstalación: Este es un pago a su prestamista por el monto total previsto, lo que le devuelve a su plan de pago de hipotecas programado regularmente.

Tolerancia versus ejecución hipotecaria

Hipoteca La tolerancia es cuando un prestamista permite que un propietario que enfrenta las dificultades financieras haga una pausa o reduzca temporalmente sus pagos de la hipoteca. La tolerancia no borra lo que debe, y aún estará obligado a pagar su hipoteca en su totalidad, pero le da tiempo para reparar su base financiera. Un plan típico de tolerancia dura de 3 a 6 meses, durante los cuales puede reconstruir sus finanzas antes de regresar a sus pagos regulares de hipotecas.

Hipoteca juicio hipotecario es cuando un prestamista recupera una propiedad y desalienta al ex propietario porque no podía pagar los pagos de sus hipotecas. Su administrador hipotecario es la entidad a la que paga los pagos mensuales de su hipoteca y puede ser o no el prestamista al que originalmente obtuvo el préstamo.

Qué saber sobre comprar una casa después de la paciencia

Lo más importante, la tolerancia no afectará negativamente su puntaje de crédito. Si estuviera financieramente seguro y mantuvo un buen puntaje de crédito antes de experimentar dificultades, podría salir de la tolerancia con un puntaje de crédito que podría permitirle calificar para otro préstamo.

Sin embargo, dependiendo del tipo de préstamo que tenía en la tolerancia, la línea de tiempo para solicitar otro préstamo puede retrasarse. Por ejemplo, si tuvo un préstamo de la FHA bajo la tolerancia, no es elegible para que otro préstamo compre una casa hasta que haya completado su plan de pago de tolerancia y haya completado 3 pagos mensuales consecutivos después del período de la tolerancia. Es esencial hacer su investigación para determinar para qué tipos de préstamos será elegible después de la paciencia.

La conclusión de vender su casa mientras está en tolerancia

Vender una casa mientras está en la tolerancia puede ser una decisión financiera inteligente, especialmente si tiene mucho capital construido en su casa. Pero no se preocupe si no está en condiciones de vender. Muchas alternativas a la venta pueden recuperarlo y en el camino a la estabilidad financiera. Si está listo para llevar su hogar al mercado, Conéctese con un agente de bienes raíces ¡Y enumere su hogar hoy!

Preguntas frecuentes: Vender una casa en la tolerancia

¿Puedo usar un agente de bienes raíces y entenderán mi situación?

Sí, puede y debe usar un agente de bienes raíces. Busque un agente experimentado con ventas en dificultades o alternativas de ejecución hipotecaria, ya que comprenderán mejor los pasos adicionales involucrados cuando se vendan durante la paciencia. Pueden ayudar a coordinar con su administrador y garantizar que todas las partes estén informadas durante todo el proceso.

¿Cuánto tiempo tarda normalmente en vender una casa mientras está en la tolerancia?

La línea de tiempo puede variar, pero la venta durante la tolerancia puede llevar más tiempo que una venta típica debido a la coordinación adicional con su administrador de préstamos. Planifique el tiempo extra para obtener declaraciones de pago, coordine con su administrador y pueda navegar potencialmente cualquier requisito adicional. Comenzar el proceso temprano es crucial, especialmente si su período de tolerancia finaliza pronto.

¿La venta durante la tolerancia afectará mi puntaje de crédito?

La venta en sí no afectará negativamente su crédito, y pagar con éxito su hipoteca a través de los ingresos de la venta debería ayudar a su situación de crédito. Sin embargo, si ya estaba atrasado en los pagos antes de ingresar a la tolerancia, esos pagos perdidos ya pueden haber afectado su puntaje de crédito. Completar la venta y satisfacer la obligación de la hipoteca es generalmente mejor para su crédito que otras alternativas como la ejecución hipotecaria.

¿Qué documentos necesitaré de mi administrador para proceder con la venta?

Necesitará una declaración de pago actual que incluya todos los pagos diferidos, intereses y tarifas. Solicite una autorización para liberar información de pago a su empresa o abogado. También es posible que necesite una carta que confirme su estado de paciencia y cualquier requisito específico para la venta. Obtenga estos documentos al principio del proceso, ya que pueden tomar tiempo para obtener.

¿Puedo negociar con mi administrador para reducir la cantidad que debo antes de vender?

En algunos casos, los administradores pueden estar dispuestos a negociar, especialmente si enfrenta una posible situación de venta corta. Esto podría incluir renunciar a ciertas tarifas o aceptar un monto de liquidación. Sin embargo, esto generalmente requiere demostrar dificultades financieras y puede implicar un proceso formal de solicitud de mitigación de pérdidas.

¿Qué sucede si mi período de paciencia termina antes de poder completar la venta?

Si su paciencia expira durante el proceso de venta, comuníquese con su administrador de inmediato para discutir las opciones. Pueden extender la paciencia, ofrecer una modificación de préstamos o trabajar con usted en otras alternativas mientras la venta está pendiente. No permita que la lapso de la paciencia sin comunicación, ya que esto podría desencadenar procedimientos de ejecución hipotecaria.

¿Hay implicaciones fiscales al vender una casa con pagos hipotecarios diferidos?

En general, pagar los pagos de hipotecas diferidas al cierre no crea un pasivo tributario adicional: simplemente está satisfaciendo la deuda existente. Sin embargo, si negocia el perdón de la deuda con su administrador, ese monto perdonado podría considerarse ingresos imponibles. Consulte con un profesional de impuestos sobre su situación específica, especialmente si está haciendo una venta corta.

¿Debería seguir haciendo pagos durante la tolerancia mientras intento vender?

Esto depende de los términos de su acuerdo de tolerancia. Algunos programas de paciencia detienen los pagos por completo, mientras que otros pueden requerir pagos parciales. Siga su acuerdo específico, pero considere que realizar pagos (si puede pagarlos) puede darle más flexibilidad de negociación con su administrador y podría mejorar su posición financiera general.

¿Cómo manejo las ofertas y contraofertas cuando el monto final de pago podría cambiar?

Trabaje con su agente de bienes raíces para incluir contingencias en contratos de compra que representen posibles cambios en su monto de pago debido a intereses y tarifas acumulables. Solicite los estados de pago actualizados regularmente y asegúrese de que su compañía de título o abogado de cierre coordine directamente con su administrador para confirmar los montos finales de pago antes del cierre.

Si recibo múltiples ofertas, ¿puedo elegir la mejor como en una venta normal?

Sí, generalmente puede elegir entre ofertas como cualquier otra venta, pero considere factores más allá del precio. Las ofertas de efectivo o aquellas con períodos de cierre más cortos pueden ser ventajosas, ya que reducen el riesgo de que su situación de paciencia cambie durante un largo proceso de cierre. Su administrador no suele estar involucrado en elegir qué oferta de aceptar.

¿Se preocupará a los compradores potenciales por comprar una casa a alguien en la paciencia?

La mayoría de los compradores no sabrán sobre su estado de paciencia a menos que lo revele, y no debería afectar su capacidad de comprar la casa. La paciencia está vinculada a su hipoteca, no a la propiedad en sí. Sin embargo, asegúrese de poder demostrar una transferencia clara de títulos al cierre. Trabajar con un agente inmobiliario experimentado puede ayudar a abordar cualquier preocupación del comprador de manera profesional y precisa.