“Evaluar tu vida a través del lente de tu muerte es crudo, poderoso y quizás un poco aterrador”, escribe el autor y empresario Shane Parrish en su excelente libro, Pensamiento claro. Pero a pesar de nuestra vacilación a la hora de considerar nuestra inevitable desaparición, cree que vale la pena explorarlo porque “lo que más importa queda claro”.
Comience con el fin en mente.
La claridad sobre lo que más importa es el ingrediente que falta en la mayor parte de la planificación financiera. Nos quedamos estancados en la microgestión de los medios sin considerar, discernir y articular los fines. Nos quedamos estancados pensando que hay un valor inherente en una cartera asignada magistralmente, un testamento brillantemente escrito, una póliza de seguro perfectamente colocada, una declaración de impuestos meticulosamente preparada o la llegada a un número particular que refleje nuestro patrimonio neto. Pero no lo hay.
Todas esas cosas importan, pero sólo porque sirven a lo más importante.
Así lo expresó el escritor de la literatura sapiencial de Eclesiastés, atribuida al rey Salomón, probablemente la persona más rica del mundo, en el siglo 10.th siglo antes de Cristo:
“Sin embargo, cuando examiné todo lo que mis manos habían hecho y lo que me había esforzado por lograr, todo carecía de sentido, era una persecución del viento; nada se ganó bajo el sol”.
En otras palabras, no puedes llevártelo contigo. O, en un coloquialismo más visual, nunca se ve un U-Haul detrás de un coche fúnebre.
Por lo tanto, como nos enseñó el gurú de la productividad Stephen Covey, debemos comenzar con el fin en mente.
¿Pero cómo hacemos eso? ¿Cómo hacemos? saber ¿Qué es lo más importante?
Hay muchos ejercicios que pueden ayudar a iluminar lo que más importa, pero aquí ofreceré dos que he encontrado que son los más útiles: una versión de 5 minutos y una versión de 50 minutos.
El ejercicio de 5 minutos implica responder 2 preguntas:
- ¿Qué te preocupa? ¿Cuáles son las dudas, vacilaciones o miedos que te mantienen despierto por la noche?
- ¿Qué aspiraciones tienes? ¿Cuáles son las esperanzas, los sueños y los objetivos que lo impulsan?
Tomarse incluso cinco minutos para responder estas preguntas probablemente generará una lista sustancial una vez que comience a trabajar, así que aquí le mostramos cómo puede limitar esa lista más larga a una receta práctica para su vida y su planificación financiera. Al considerar sus preocupaciones, en particular, tache todo lo que no pueda controlar.
Por ejemplo, con la maquinaria política sobresaliendo monumentalmente a la hora de infundir todos los temores imaginables entre nosotros, los votantes, en este momento, es muy probable que algunos temores relacionados con el resultado de esta y futuras elecciones sean lo más importante en nuestra mente. Sin embargo, a pesar de ese simple y único acto de emitir nuestros respectivos votos, es muy poco lo que podemos hacer para controlar el resultado de las próximas elecciones presidenciales.
Sin embargo, tal vez enumeró inquietudes sobre su cónyuge o pareja, sus hijos o nietos, sus gastos presentes o su provisión futura, su salud y bienestar, su trabajo, su estilo de vida en la jubilación, o tal vez enumeró una causa o causas a las que está (o le gustaría estar) conectado directamente. Estas cosas le importan, cosas dignas de sus intenciones en la planificación financiera.
Ahora bien, para cada uno de los preocupaciones has enumerado, me gustaría que consideres que representa una cara de una moneda. Entonces, ¿cuál es el aspiración ¿En la otra cara de esa moneda?
Comenzamos con preocupaciones porque nuestros cerebros tienden a amplificar las amenazas a corto plazo a nuestra salud y felicidad en relación con nuestras aspiraciones a largo plazo, pero casi siempre hay una conexión.
Por ejemplo, eres preocupado sobre tu lectura de colesterol alto porque aspirar para disfrutar de un estilo de vida activo. Estás preocupado sobre el costo vertiginoso de la educación universitaria porque aspirar ver a sus nietos triunfar en la vida. Tienes preocupaciones sobre el manejo de la inflación por parte de la Reserva Federal (que no se puede controlar) porque aspirar vivir una vida de abundancia con libertad financiera.
A partir de este ejercicio, llegará a algunos puntos que pueden actuar como marcadores de significado en la planificación de su vida financiera. Pueden funcionar por sí solos como pilares de su planificación, o puede ser útil unirlos como una especie de declaración de misión financiera. Un verdadero norte en su brújula de planificación al que puede referirse para asegurarse de que los fines últimos justifiquen los medios que está administrando.
En mi empresa, nos referimos a esto como el Patrimonio Neto® de nuestros clientes (y el nuestro). Parece diferente para todos, pero en realidad es una oración completa que comienza así:
“El propósito de mi riqueza es…”
Ahora bien, ¿por qué considerarías un ejercicio de 50 minutos cuando has logrado tanto en cinco? Bueno, el próximo ejercicio es aún más profundo y regularmente ofrece un retorno de la inversión proporcionalmente mayor. Además de requerir más tiempo, también requiere más coraje porque nos obliga a abordar más directamente el fin último que planteó Shane Parrish: nuestra muerte.
Estas preguntas fueron cuidadosamente elaboradas por el asesor financiero y líder intelectual que lideró el movimiento conocido como planificación de la vida dentro de la práctica más amplia de la planificación financiera, George Kinder. Si bien estas preguntas a menudo se resuelven mejor con un asesor capacitado (como yo) para plantearlas y procesarlas con usted, las comparto aquí con el permiso del Instituto Kinder de Planificación de la Vida para ilustrar el poder de la muerte en la planificación de la vida financiera.
Te recomiendo que dediques una hora, tomes tu bebida favorita y te ubiques en un lugar de silencio y soledad, y luego consideres…
El ejercicio de 50 minutos implica responder las 3 preguntas de George Kinder:
Pregunta #1:
Quiero que imagines que estás financieramente seguro, que tienes suficiente dinero para atender tus necesidades, ahora y en el futuro. La pregunta es… ¿cómo vivirías tu vida? ¿Cambiarías algo?
Déjate llevar. No reprimas tus sueños. Describe una vida que sea completa, que sea ricamente tuya.
Pregunta #2:
Esta vez visita a su médico, quien le dice que sólo le quedan entre 5 y 10 años de vida. Lo bueno es que nunca te sentirás enfermo. La mala noticia es que no recibirás aviso del momento de tu muerte. ¿Qué harás en el tiempo que te queda de vida?
¿Cambiarás tu vida y cómo lo harás?
Pregunta #3:
Esta vez tu médico te sorprende con la noticia de que sólo te queda un día de vida. Note qué sentimientos surgen al enfrentar su mortalidad muy real. Pregúntate:
¿Qué extrañé/Quién no llegué a ser? ¿Qué no pude hacer?
Estas preguntas no son fáciles, pero son esclarecedoras. Con estas preguntas respondidas, es casi seguro que habrá identificado lo que más importa: su patrimonio neto®, las indicaciones que le ayudarán a garantizar que su plan financiero esté al servicio de su plan de vida, y no al revés.
Shane Parrish escribe: “La sabiduría es convertir la visión retrospectiva del futuro en la previsión actual”. Nos recuerda la frase latina popularizada por la filosofía estoica, “Memento mori”: recuerda que morirás.
Y no debemos considerar este recordatorio como algo sombrío. Si el objetivo es comenzar con el fin en mente, y nuestro eventual fallecimiento es el fin último, entonces eso debería informar cómo vivimos y cómo planificamos.
Eso es sabiduría.
