Vithun Khamsong | Momento | Getty Images
Trabajadores estadounidenses que participan en un plan de jubilación Espere necesitar un promedio de $ 1.28 millones reservados para retirarse cómodamente, según Una nueva encuesta de la empresa de gestión de inversiones Schroders.
Sin embargo, solo el 30% de los trabajadores dicen que esperan tener $ 1 millón o más para cuando se jubilen, según la encuesta. Alrededor de la mitad, el 48%, esperan tener menos de $ 500,000 y el 26% espera tener menos de $ 250,000.
Otros estudios apuntan a desafíos similares, con el Centro Transamerica para estudios de jubilación informes Ese 68% de los trabajadores dicen que podrían trabajar hasta la jubilación y que aún no tienen lo suficiente.
Sentirse detrás puede provocar inseguridades financieras, incluido el miedo a quedando sin dinero en jubilación, según Schroders.
La encuesta de Schroders se realizó entre marzo y abril e incluyó 1.500 inversores, incluidos 602 participantes del plan de jubilación.
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Sin embargo, con las prioridades financieras competitivas, los trabajadores pueden verse tentados a priorizar sus necesidades inmediatas sobre futuros objetivos de jubilación, según Deb Boyden, jefe de la contribución definida por Estados Unidos en Schroders.
“La gente piensa aquí y ahora, ‘Necesito ese dinero para cubrir cualquier gasto que esté golpeando en este momento'”, dijo Boyden.
Los expertos dicen que hay varios movimientos que los trabajadores pueden hacer para ayudar a empujar sus saldos de jubilación más altos.
Esforzarse por una tasa de ahorro más alta
Si bien las encuestas pueden promocionar el gran total de los jubilados aspirantes que creen que necesitan haber salvado, los expertos dicen que hay otro número que debería ser una prioridad, su en su lugar. tasa de ahorro de jubilación. Esa es la parte del pago que los empleados reservan, más las contribuciones de la compañía.
Si un plan 401 (k) u otro plan de ahorro de jubilación proporciona una coincidencia de empleador, los expertos generalmente dicen que los trabajadores deben contribuir al menos lo suficiente para obtener el beneficio de ese dinero gratuito del empleador.
El partido promedio prometido fue del 4.6% del pago en 2024, según Vanguard’s Último informe anual en planes de contribución definidos.
Sin embargo, para lograr una suma significativa eliminada para la jubilación, los expertos dicen que tener una alta tasa de ahorro es crucial.
La tasa de ahorro objetivo ideal puede variar del 12% al 15%, incluidas las contribuciones de la compañía, según Vanguard.
En 2024, la tasa de ahorro promedio de 401 (k) estaba en el rango bajo de ese punto óptimo al 12%, incluidas las contribuciones de los empleados y del empleador, según el informe de Vanguard.
Evite tocar fondos 401 (k)
Los trabajadores pueden verse tentados a aprovechar su plan 401 (k) u otro plan de jubilación laboral si tienen poco dinero en efectivo.
Alrededor del 17% de los ahorradores dijeron que han tomado prestado de su plan de jubilación, encontró la encuesta de Schroders.
Entre las razones para aprovechar esos fondos incluyeron pagar por gastos o emergencias imprevistas, pagar la tarjeta de crédito u otras deudas, mantenerse al día con un mayor costo de vida, comprar una casa o pagar la atención médica, según los resultados de la encuesta.
Mientras que los trabajadores que toman préstamos 401 (k) pueden evitar impuestos y sanciones que vienen con retiros, ellos Todavía pierde En las ganancias, el dinero habría ganado si hubiera permanecido invertido. Es importante destacar que si esos prestatarios se van o pierden su trabajo, podrían estar en el gancho para pagar esos préstamos rápidamente.
Para ayudar a evitar la tentación de pedir prestado a los ahorros de jubilación, los trabajadores pueden esforzarse por desarrollar ahorros de emergencia que pueden servir como un amortiguador cuando surgen necesidades de efectivo, dijo Boyden.
No pongas demasiado en efectivo
Schroders descubrió que casi un tercio de los inversores, el 31%, dicen que no saben cómo se invierte su dinero de jubilación.
Para aquellos que sí saben, las acciones fueron la inversión de jubilación más popular, con el 31%. Mientras tanto, el efectivo llegó en segundo lugar, con un 23%, seguido de ingresos fijos con solo el 16%. Otras asignaciones citadas por los encuestados incluyeron fondos de fecha objetivo, que personalizan las asignaciones de activos basadas en una fecha de jubilación determinada, así como otras inversiones misceláneas.
Mientras que las tasas de interés más altas han permitido ganar mayores rendimientos de efectivolos inversores con un horizonte de tiempo a largo plazo serían sabios de tener asignaciones más altas a las acciones y otras inversiones que proporcionan más potencial al alza.
Los ahorradores de jubilación que están tentados a jugar a lo seguro y mantener más efectivo pueden considerar cuánto tiempo la suma global que han reservado puede durar, dijo Boyden. Al tener en cuenta su objetivo a largo plazo, pueden sentirse más cómodos asumiendo más riesgo ahora, dijo.
Idealmente, los inversores reevaluarían esas asignaciones trimestralmente, dijo Boyden.
