La respuesta corta
- La mayoría de los compradores deberán ganar entre $ 50,000 y $ 65,000 por año Para pagar una casa de $ 200,000.
- Esto supone tasas de interés promedio, un plazo de préstamo estándar y un pago inicial modesto.
- Sin embargo, sus necesidades de ingresos exactos variarán según su deuda, puntaje de crédito y dónde está comprando.
Si está pensando en comprar una casa con un precio de $ 200,000, es probable que se pregunte: ¿Cuánto necesito hacer para pagarlo? Los ingresos necesarios para una hipoteca de $ 200K dependen de varios factores clave, incluidos su pago inicial, DTI, puntaje de crédito y ubicación.
Ya sea que esté comprando un iniciador Inicio en Memphis, TN o casa adosada en Pittsburgh, PAesta guía Redfin lo ayudará a romper los números y comprender lo que realmente se necesita para comprar una casa de $ 200,000. Echemos un vistazo más de cerca a lo que buscan los prestamistas y cómo aumentar su poder adquisitivo.
¿Cuál es el ingreso necesario para una casa de $ 200k?
Una buena regla general es que sus costos de vivienda mensuales totales no deben exceder el 28% al 31% de sus ingresos mensuales brutos. Estos gastos generalmente incluyen:
- Pago de la hipoteca (director + intereses)
- Impuestos a la propiedad
- Seguro de propietarios
- Seguro hipotecario privado (si corresponde)
- HOA Tarifas (si las hay)
Para estimar los ingresos necesarios para una casa de $ 200,000, deberá considerar su monto del pago inicial, la tasa de interés de la hipoteca, el puntaje de crédito, la relación deuda-ingreso (DTI) y la ubicación, ya que los impuestos a la propiedad y las primas de seguros varían según la región. Su número exacto puede variar según su situación financiera y dónde está comprando.
Escenario de ejemplo
Supongamos lo siguiente:
- Precio de la vivienda: $ 200,000
- Depósito: 20% ($ 40,000)
- Préstamo: $ 160,000 con un plazo de 30 años al 7% de interés
- Costos mensuales: ~ $ 1,261 (incluye hipoteca, impuestos, seguro)
Totales estimados:
Pago de hipoteca mensual (principal + intereses): ~ $ 1,065
Impuestos: ~ $ 150
Seguro: ~ $ 46
Costo de vivienda mensual estimado: $ 1,065 + $ 150 + $ 46 = $ 1,261
En este ejemplo, es probable que necesite un ingreso anual de alrededor de $ 54,000 por año Para pagar cómodamente una casa de $ 200,000 mientras se mantiene dentro de los límites de costos de vivienda recomendados.
Tenga en cuenta que su pago inicial es inferior al 20%, es probable que tenga que pagar Seguro hipotecario privado (PMI). PMI es un costo mensual adicional requerido por la mayoría de los prestamistas cuando su pago inicial está por debajo del umbral del 20%. Y si los impuestos a la propiedad son más altos en su área, necesitará un ingreso aún más alto para calificar.
Factores que afectan la cantidad de casa que puede pagar
Los ingresos necesarios para una hipoteca de $ 200k dependen de más que su cheque de pago. Caminemos a través de las variables más importantes que pueden cambiar su asequibilidad hacia arriba o hacia abajo.
1. Pago inicial
Un depósito Reduce el monto que necesita para pedir prestado, lo que reduce el pago mensual de su hipoteca. Poner al menos el 20% lo ayudará a evitar pagar PMI.
2. Ratio de deuda / ingreso (DTI)
Su Ratio de deuda / ingreso (DTI) Compara sus pagos mensuales de deuda, incluidos préstamos estudiantiles, pagos de automóviles y más, con sus ingresos mensuales brutos. La mayoría de los prestamistas quieren ver un DTI del 43% o menos, aunque muchos prefieren el 36% o menos para términos de préstamos más favorables.
Incluso si obtiene un alto ingreso, un DTI alto sugiere que ya está administrando una cantidad sustancial de deuda, lo que puede hacer que los prestamistas menos dispuestos a aprobar una hipoteca grande.
3. Tasas de interés
Tasas de interés hipotecarias tener un impacto directo en la asequibilidad. Incluso una diferencia del 1% puede cambiar su pago mensual en cientos de dólares.
Por ejemplo, en una casa de $ 200,000 con un pago inicial del 20%, una tasa de interés del 6.5% podría significar un pago mensual de $ 1,137. Con un 7,5%, podría saltar a más de $ 1,250. Ese costo adicional significa que necesitará un ingreso calificado más alto.
A partir de julio de 2025, el promedio La tasa fija a 30 años es de alrededor del 7,4%que es más alto que las tasas observadas en años anteriores.
4. Puntuación de crédito
Cuanto mejor sea su puntaje, mejor será su tarifa. Una puntuación de 740 o más puede ayudarlo a conseguir términos de préstamos más favorables. Los puntajes más bajos aún pueden calificar, pero esperar costos mensuales más altos y posiblemente PMI.
Los prestamistas ven los puntajes más altos como menos riesgosos, lo que puede aumentar su poder de endeudamiento, incluso si sus ingresos están en el extremo inferior.
Leer >> Cómo comprar una casa con mal crédito
5. Impuestos de ubicación y propiedad
Los impuestos varían según el estado y el condado. Una casa de $ 200k en Nueva Jersey podría venir con $ 5,000/año en impuestos a la propiedadmientras que la misma casa en Indiana podría ser gravada a menos de $ 2,000. Siempre tenga en cuenta los impuestos a su estimación mensual.
6. Otras obligaciones financieras
No se olvide de servicios públicos, seguros, préstamos estudiantiles o gastos recurrentes como el cuidado de los niños. Si se muda a un condominio o una comunidad planificada, recuerde incluir HOA Tarifas En sus cálculos que pueden variar de $ 100 a más de $ 500 por mes
Lo que se necesita para pagar una casa de $ 200,000: escenarios de lado a lado
A continuación se muestra una comparación de tres perfiles de compradores para ilustrar cómo su pago inicial, puntaje de crédito, tasa de hipoteca y la deuda existente pueden afectar sus costos mensuales e ingresos requeridos.
| Perfil del comprador | Depósito | Puntaje de crédito | Tasa de interés | Deuda | Pago mensual (PITI) | Ingresos estimados |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Comprador conservador | 20% (40,000) | Excelente (760+) | 6.750% | $ 200 | $ 1,375 | $ 59,000 |
| Comprador típico | 10% ($ 20,000) | Bueno (700-740) | 7.00% | $ 500 | $ 1,525 | $ 65,000 |
| Comprador de pago inicial de bajo | 3.5% ($ 7,000) | Feria (660-680) | 7.50% | $ 750 | $ 1,650 | $ 71,000 |
Para el consejo: Hable con un prestamista hipotecario al principio del proceso. Pueden ayudarlo a tener una idea clara de lo que puede pagar en función de sus finanzas, e incluso pueden desbloquear mejores tarifas o programas de asistencia para el pago inicial.
Consejos para ayudarlo a pagar una hipoteca de $ 200K
No necesita aumentar su salario durante la noche para pagar una casa. A veces, el movimiento más inteligente es optimizar su configuración financiera. Aquí está como:
- Fortalecer su puntaje de crédito: Pague las facturas a tiempo, reduzca los saldos de la tarjeta de crédito y evite nuevas deudas para mejorar su puntaje y calificar para mejores términos de hipotecas.
- Pagar la deuda existente: Pague tarjetas de crédito o préstamos pequeños para ayudar a reducir su DTI y potencialmente calificar para un monto más alto de la hipoteca.
- Compare múltiples prestamistas: Las tasas y tarifas hipotecarias pueden variar. Compre para obtener una imagen más clara de lo que puede pagar.
- Usar un copestro: Solicite con un cónyuge o socio que tenga un ingreso estable y un buen crédito podría aumentar la elegibilidad de su préstamo.
- Explore los programas de asistencia para compradores de vivienda: Algunos gobiernos estatales y locales ofrecen subvenciones o términos de préstamo favorables para Compradores de vivienda por primera vez.
- Obtenga antes aprobado temprano: La aprobación previa le brinda un presupuesto claro y muestra a los vendedores que usted es un comprador serio.
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Preguntas frecuentes: sus preguntas hipotecarias de $ 200k respondieron
1. ¿Cómo puedo calcular cuánta casa puedo pagar?
Para calcular su asequibilidad, use la regla 28/36. Esta regla sugiere que mantenga los costos de vivienda por debajo del 28% de sus ingresos mensuales brutos y pagos totales de la deuda por debajo del 36%. En línea calculadoras de hipotecas Puede ayudarlo a conectar sus ingresos, deudas, tasa de interés y pago inicial para estimar su rango de precios.
2. ¿Cuál es el ingreso mínimo para una hipoteca de 200k?
Normalmente necesitarás al menos $ 50,000- $ 55,000 por añoaunque una deuda más alta o un pequeño pago inicial puede empujar tan cerca de $ 60,000.
3. ¿Cómo cambia las cosas un pago inicial del 5%?
Aumenta el monto del préstamo y desencadena PMI, lo que aumenta sus costos mensuales y puede aumentar su requisito de ingresos para calificar. También tendrá menos capital en su hogar inicialmente.
4. ¿Dónde puedo encontrar casas de $ 200,000?
Usar Herramienta de búsqueda en casa de Redfin para explorar listados en su área objetivo. Puede establecer filtros de precios, ver las estimaciones de impuestos y obtener alertas para nuevos listados o caídas de precios.
Planificar con anticipación vale la pena
Los ingresos necesarios para una hipoteca de $ 200k dependen de su crédito, deuda, tasa de interés y dónde vive.
Un asesor hipotecario puede ayudar a simplificar el proceso descomponiendo los tipos de préstamos, mejorando su solicitud e identificando programas de préstamo que se ajustan a tus objetivos. Tener el apoyo adecuado puede marcar la diferencia en la búsqueda de un hogar que realmente funcione para usted.
