Desde que dejé mi trabajo diario en 2012, he usado una forma de la estrategia de inversión de mancuernas para hacer crecer mi riqueza mientras protegí contra grandes pérdidas. Es un marco que me ayudó a permanecer invertido durante los tiempos inciertos, especialmente cuando sentí la necesidad de acumular efectivo o sentarse al margen.
Si estás en una situación en la que saber Debe arriesgarte, pero también te preocupa perder dinero, vale la pena considerar la estrategia de inversión de mancuernas.
¿Cuál es la estrategia de inversión de mancuernas?
La estrategia de inversión de mancuernas implica asignar una porción aproximadamente igual de sus activos invertibles a inversiones de alto riesgo y alta recompensa en un extremo e inversiones de bajo riesgo y preservando el capital en el otro.
Si está operando con una división de riesgo 50/50, como sugiero en mi publicación sobre Cuándo dejar de correr el riesgo de exceso—En aplica una versión de la estrategia. Es especialmente útil cuando no está seguro sobre el entorno macroeconómico o su situación financiera personal.
Por qué abrazé la estrategia de mancuernas por primera vez
Los momentos más inciertos de mi vida fueron:
- Graduarse de la universidad sin una oferta de trabajo escrita en finanzas (llegó un mes después mientras viajaba en Japón)
- Dejando mi carrera a los 34 años y preguntándome si había cometido un gran error apostando por mí mismo
- Convertirse en padre en 2017 y cuestionar si nuestro ingreso pasivo fue realmente suficiente para mantenerse al día con la inflación
Cada vez, quería invertir en mi futuro y en el de mi familia, pero el miedo a la pérdida me hizo dudar. Es por eso que recurrí a la estrategia de inversión de mancuernas después de retirarse y convertirme en padre. Me dio el permiso psicológico que necesitaba para tomar medidas. Debido a que cuanto más tiempo se sienta al margen evitando el riesgo, más probabilidades tendrá de quedarse atrás.
Nota: Cuando comencé a trabajar en Goldman Sachs en julio de 1999, sentí que había ganado la lotería y decidí invertir el 100% de mis ahorros en acciones. Con un fuerte potencial de ingresos y gastos modestos, ir de riesgo parecía apropiado. Pero rápidamente recibí un despertar grosero cuando la burbuja de punto com comenzar a estallar el 10 de marzo de 2000. El Nasdaq giraría el 9 de octubre de 2002, un 78%menos, y no se recuperaría completamente hasta el 24 de abril de 2015, una larga espera de 15 años solo para volver a pares.
Por qué estoy desplegando la estrategia de mancuernas nuevamente en 2025
Hoy, estoy más seguro financieramente que en el pasado. Pero también soy un inversor de toda la vida, y en este momento el mercado me da una pausa. Entre las tarifas, la nueva legislación, las valoraciones estiradas, las tasas de interés elevadas y los ciclos de exageración de IA, no me apresuro a cargar el S&P 500 a 22 veces ganancias hacia adelante.
Aún así, creo en Promedio de costo en dólares y que el mercado será más alto con el tiempo. Pero cuando la incertidumbre es alta, la tentación de acumular efectivo aumenta. El problema? Para cuando la certeza regresa, las ganancias fáciles a menudo ya se han realizado.
Tome la venta de tarifas inducida por la tarifa de marzo-abril 2025. Si esperó la resolución, en lugar de Comprar la salsa Durante el período de mayor incertidumbre, se habría perdido un rebote de más del 20%. Los mejores retornos tienden a ir a aquellos que actúan cuando otros están congelados.
Es por eso que, en lugar de dejar de invertir, me estoy apoyando nuevamente en la estrategia de mancuernas.
El final conservador de mi mancuerna
Como la persona responsable del bienestar financiero de nuestra familia, siento una presión constante de ofrecer un estilo de vida suficiente, si no un gran estilo de vida. Cada dólar ahorrado o invertido en Ingresos sin riesgos está un paso más cerca de la tranquilidad.
Mi objetivo final es generar $ 380,000 en ingresos pasivos brutos al año, en comparación con aproximadamente $ 320,000 actualmente. Esa brecha de $ 60,000 es lo que estoy tratando metódicamente de cerrar para fines de 2027. Una vez logrado, nos consideraré financieramente independientes una vez más.
Con los rendimientos del Tesoro aún por encima del 4%, vi la oportunidad de obtener retornos sólidos sin riesgo. Así que desplegé capital en una combinación de bonos gubernamentales a corto y largo plazo.
En un extremo de mi pesa, compré:
- $ 100,993.74 en facturas del Tesoro de 3 meses que producen ~ 4.4%
- Estos maduran pronto, y continuaré rodándolos en una duración similar o bonos a largo plazo, dependiendo de las tendencias de la tasa de interés
Durante los próximos 12 meses, esta posición solo generará aproximadamente $ 4,400 en ingresos pasivos sin riesgos, reduciendo mi déficit anual a aproximadamente $ 53,600. ¡El progreso del ingreso pasivo se siente maravilloso!
El final agresivo de mi pesa
Ahora que he apuntalado el final conservador de mi estrategia de inversión de mancuernas, es hora de pasar al lado agresivo.
Simplemente podría invertir otros $ 100,000 en el S&P 500, que normalmente asigno alrededor del 70% de mi exposición de capital público. Pero el S&P 500 se siente costoso hoy, y ya estoy muy invertido. En cambio, quiero poner capital hacia lo que más me interesa, y más preocupado: inteligencia artificial.
AI ya está interrumpiendo el mercado laboral, y mi mayor preocupación es que hará que gastar una fortuna en la universidad sea una decisión financiera cada vez más pobre. Los trabajos de nivel de entrada tienen el mayor riesgo de ser automatizados o eliminados. Como padre de dos niños pequeños (8 y 5), esta preocupación pesa mucho en mi mente.
Para protegerse contra un futuro de empleo potencialmente difícil para ellos, creo que es imperativo invertir en la tecnología misma que podría dañar sus perspectivas. Idealmente, aprenderán cómo aprovechar la IA para aumentar su productividad, o incluso unirse a una compañía de IA y construir su propia riqueza. Pero esos resultados son inciertos.
Lo que yo poder Do Now es invertir directamente en la Revolución AI en su nombre.
Invertir en inteligencia artificial
Como resultado, he invertido otros $ 100,000 en Aventura de fondosque ocupa posiciones en las principales compañías de IA como OpenAi, Anthrope, Databricks y Anduril. Si la IA termina comiendo el mundo, quiero asegurarme de que tengan un asiento en la mesa, al menos financieramente. También estoy invirtiendo capital adicional a través de fondos de capital de riesgo cerrado, ya que llaman capital.
Espero que poseer una canasta de compañías privadas de IA se agrave a un ritmo mucho más rápido que el S&P 500, dado que estas compañías están creciendo mucho más rápido. Pero, por supuesto, no hay garantías.
La estrategia de inversión de mancuernas es la mejor para implementar un nuevo efectivo
La estrategia de inversión de mancuernas me facilitó reinvertir un poco más de $ 200,000 en efectivo de mi venta de viviendas. La asignación de $ 100,000 a T-Bills me da la tranquilidad de que, no importa cuán mal sea la economía o los mercados, al menos la mitad de mi inversión es completamente segura y ganando interés libre de riesgos.
Mientras tanto, si AI Mania continúa, tengo $ 100,000 posicionados para montar la ola más alto. Ambas asignaciones me hacen sentir bien, y cómo se siente con respecto a sus inversiones. Cuanto más seguro esté, más probabilidades de permanecer invertido y seguir construyendo riqueza invirtiendo más regularmente. Es por eso que, si recibo otra afluencia de efectivo o quiero volver a desplegar los fondos existentes, probablemente continuaré haciendo crecer esta estrategia de mancuernas.
El enfoque de mancuernas funciona mejor cuando tiene un nuevo dinero para invertir o en efectivo inactivo sentado durante los tiempos inciertos. Sin embargo, el reequilibrio de una cartera existente en una división 50/50 entre activos sin riesgos y de riesgo es un asunto diferente. Su Asignación de activos más amplia debe reflejar su edad y etapa en la vida. Una asignación de 50/50 puede ser apropiada, pero los grandes movimientos de reequilibrio pueden desencadenar consecuencias fiscales que debe considerar cuidadosamente.
Ejemplo del uso de la estrategia de mancuernas para llegar a una asignación ideal de patrimonio neto general
Por ejemplo, supongamos que ya tengo una cartera de inversiones de $ 1 millón y heredé $ 200,000 en efectivo, lo que lleva mi patrimonio neto a $ 1.2 millones. A los 38 años con 15 años más de trabajo planificado por delante, me siento cómodo tomando más riesgo. Estaría bien invirtiendo el 90% de mi patrimonio neto ($ 1,080,000) en activos de riesgo y comenzar un negocio secundario para buscar oportunidades de crecimiento.
Si mi cartera original consistiera en $ 980,000 en activos de riesgo y $ 20,000 en efectivo y bonos, podría aplicar fácilmente la estrategia de mancuernas asignando $ 100,000 del nuevo efectivo a bonos municipales y $ 100,000 a acciones. Esto llevaría mi total a $ 1,080,000 (90%) en activos de riesgo y $ 120,000 (10%) en inversiones sin riesgos, alineándose perfectamente con mi asignación ideal de 90/10.
Un marco de inversión simple para la tranquilidad y el crecimiento
La estrategia de inversión de mancuernas ofrece una forma clara y práctica de implementar un nuevo efectivo, especialmente en tiempos de incertidumbre. Al asignar capital a activos de bajo riesgo y de alto riesgo, obtienes la tranquilidad emocional de la seguridad mientras mantiene la exposición al potencial al alza. Es un enfoque flexible que se puede adaptar a sus objetivos financieros, tolerancia al riesgo y una etapa en la vida.
Ya sea que esté invirtiendo una herencia, reasignando los ingresos de una venta de viviendas o simplemente sentado en exceso de efectivo, la estrategia de mancuernas proporciona estructura sin sacrificar la oportunidad. Lo mejor de todo es que te ayuda a mantenerte motivado y seguro: dos ingredientes esenciales para el éxito de inversión a largo plazo.
Entonces, la próxima vez que se encuentre con efectivo inactivo y parálisis de decisión, considere el enfoque de mancuernas. Es posible que duerma mejor por la noche mientras aún construye riqueza durante el día.
Lectores, ¿alguna vez han considerado usar la estrategia de inversión de mancuernas en tiempos de incertidumbre? ¿Qué fallas potenciales o beneficios adicionales ve con este enfoque? Me encantaría escuchar tus pensamientos.
Equilibrar el riesgo y recompensa con un chequeo financiero gratuito
Si está sentado en efectivo nuevo o reevaluando su cartera durante los tiempos inciertos, una segunda opinión puede marcar la diferencia. Un movimiento inteligente es obtener un chequeo financiero gratuito de un asesor financiero experimentado de empoderamiento.
Ya sea que tenga $ 100,000 o más en cuentas imponibles, ahorros, IRA o un 401 (k), un asesor de Empower puede ayudarlo a detectar tarifas ocultas, asignaciones desequilibradas o oportunidades pasadas por alto para mejorar sus rendimientos ajustados al riesgo. Es una forma de prueba de estrés no para probar su estrategia actual, ya sea que esté construyendo una cartera de mancuernas o considerando un reequilibrio completo.
La claridad trae confianza. Y cuando se trata de invertir, la confianza lo ayuda a mantener el curso.
La declaración le es proporcionada por el samurai financiero (“promotor”) que ha celebrado un acuerdo de referencia por escrito con Empower Advisory Group, LLC (“EAG”). Hacer clic aquí para aprender más.
Diversificar más allá de las acciones y bonos
Una estrategia clásica de mancuernas incluye bonos e acciones, pero no se olvide de los bienes raíces. Me gusta tratar los bienes raíces como un híbrido: ofrece la estabilidad de ingresos de los bonos con la posible apreciación de las acciones.
He invertido más de $ 400,000 con Fondosuna plataforma que le permite invertir pasivamente en carteras diversificadas de propiedades residenciales e industriales, muchos en la región de alto crecimiento de Sunbelt. Con más de $ 3 mil millones en activos bajo administración y un mínimo bajo de $ 10, la toma de fondos ha sido una parte central de mi estrategia de inversión, especialmente cuando he tenido efectivo para redistribuir.
Fundrise también ofrece Empresadándole acceso a compañías de IA privadas como OpenAi, Anthrope y Databricks. Como se mencionó anteriormente, estoy muy concentrado en el potencial transformador de la IA y quiero exposición no solo para los retornos, sino también para el futuro de mis hijos.
Con una estrategia de mancuernas, no se trata solo de equilibrio, sino que se trata de posicionarse tanto para la seguridad como para el crecimiento. Fundrise es un patrocinador de samurai financiero desde hace mucho tiempo, ya que nuestras filosofías de inversión están alineadas.
Para aumentar sus posibilidades de lograr la independencia financiera, unirse a más de 60,000 lectores y suscribirse a mi boletín de samurai financiero gratuito aquí. El samurai financiero comenzó en 2009 y es el principal sitio de finanzas personales de propiedad independiente hoy. Todo está escrito basado en la experiencia de primera mano.
