Según el Urban Institute, reclamar la seguridad social a los 62 años en lugar de los 67 años se traduce … Más
La Administración del Seguro Social (SSA) ha recibido una cantidad inusual de atención este año. El informe de Fideicomisarios de Seguridad Social recientemente publicado confirmó el desafío continuo de la brecha financiera que enfrenta el Fondo Fiduciario del Seguro Social. A pesar de este desafío conocido, muchos esperan que el Congreso y la nueva administración continuarán ignorando la necesidad de apuntalar el financiamiento del Seguro Social, a pesar de Opinión pública abrumadora a favor de actuar ahora. Desafortunadamente, esta es una historia familiar en las últimas décadas.
Se estima que los fondos de fideicomiso combinados del Seguro Social tienen suficientes ingresos para pagar los beneficios y costos programados hasta 2034, con el fideicomiso agotado un año antes que se proyectó en el informe de los Fideicomisarios del año pasado. En ausencia de una solución, el programa será forzado Para reducir los beneficios de jubilación en casi un cuarto en menos de una década.
Para el contexto, el control mensual promedio de la seguridad social para los trabajadores retirados fue $ 2,002.39 A partir de mayo de 2025. Eso podría parecer una reducción de casi $ 500 en el ingreso mensual para un jubilado que recibe ingresos en ese nivel. Tenga en cuenta que millones de jubilados confiar en gran medida o únicamente en el Seguro Social Para pagar sus costos de vida en la jubilación. Una reducción de ingresos tan drástica sería una píldora difícil de tragar en un momento de altitud de inflación, aumento de la vivienda y costos médicos, y una vida útil más larga.
Un nuevo problema que ha surgido se relaciona con un aumento reciente en la reclamación temprana de los beneficios del Seguro Social. Ambos The New York Times y The Wall Street Journal recientemente informó que el Instituto Urbano notó un aumento en las personas que reclaman Sus beneficios del Seguro Social, a menudo a edad temprana. Si bien se citan varios factores explicando el aumento, el personal de la SSA dice que gran parte del aumento en la reclamación temprana está impulsado por miedo sobre la disponibilidad futura de beneficios del Seguro Social.
Desafortunadamente, la toma de decisiones basada en el miedo puede socavar la seguridad de jubilación a largo plazo. Según el Instituto Urbano, reclamar el Seguro Social a los 62 años en lugar de los 67 años (la edad completa de la jubilación para los nacidos en 1960 o posteriores) se traduce en una reducción de 30 por ciento en los beneficios mensuales.
Elegir cuándo retirarse es quizás una de las decisiones más consecuentes que los trabajadores tomarán durante su carrera, si incluso pueden tomar esa decisión. Muchas personas se ven obligadas a retirarse antes de lo planeado debido a la mala salud, la pérdida de empleo u otro factor fuera de su control. Pero para aquellos que pueden elegir su fecha de jubilación, idealmente deben elegir un momento en que sus circunstancias financieras sean correctas, en lugar de dejar que la incertidumbre o el miedo impulsen una decisión.
Durante mucho tiempo ha sido el caso de que la pluralidad de los jubilados reclamó sus beneficios de jubilación del Seguro Social a los 62 años, la edad más temprana posible de reclamo. Sin embargo, el inconveniente es una reducción permanente de por vida en el valor de los beneficios mensuales. Esta reducción es justa porque un jubilado recibiría pagos antes y más, pero el bloqueo en la reducción es una decisión seria.
Ciertamente, algunas personas solo necesitan el dinero a los 62 años, y ese es el momento adecuado para que reclamen el Seguro Social. Un problema de pérdida de empleo o salud esencialmente obliga a tales decisiones a muchos trabajadores. Sin embargo, el miedo sobre el futuro del financiamiento o el personal del Seguro Social no debería ser una razón para reducir sustancial y permanentemente los ingresos de jubilación al reclamar beneficios temprano.
Y ese miedo muy bien podría estar aumentando porque la SSA anunció recientemente cambios significativos en sus procedimientos de servicio al cliente. Estos cambios, junto con las preocupaciones continuas sobre la brecha de financiamiento a largo plazo que enfrenta el Seguro Social, también pueden desencadenar la ansiedad de que el Seguro Social podría no estar allí cuando las personas soliciten beneficios en el futuro. Como consecuencia, los estadounidenses pueden estar reclamando beneficios ahora para “bloquear” los beneficios a pesar de que el cierto resultado es bloquear permanentemente menos ingresos de jubilación.
El Análisis de datos de SSA por los investigadores del Instituto Urbano encontraron un aumento del 13 por ciento en la reclamación de beneficios de la Seguridad Social hasta ahora en el año fiscal 2025, aunque eso podría aumentar a un aumento del 15 por ciento si las tendencias actuales continúan. Tal aumento en la reclamación significaría que más de medio millón de estadounidenses reclaman sus beneficios antes de lo que es óptimo para maximizar sus ingresos de jubilación a largo plazo.
Estas primeras afirmaciones van en contra de una tendencia en los últimos años de personas. retraso sus reclamos de beneficios iniciales. Nueva investigación Desde el Centro de Investigación de Retiro en Boston College, descubrió que, después de ajustar el número total de personas de 62 años (que habían estado aumentando), la edad promedio de reclamación de los beneficios del Seguro Social ha cambiado a los 64 años. Esperar los beneficios de reclamo generalmente se considera un movimiento financiero inteligente cuando es posible porque garantiza el acceso a un mayor ingreso de por vida confiable confiable, adjuria, por la vida. Por lo tanto, la tendencia reciente de reclamar beneficios a las edades posteriores se consideraría un movimiento positivo, uno que puede haber sido deshecho por los cambios repentinos en la SSA y las preocupaciones sobre la solvencia de los fondos.
La mayor atención en torno a la SSA parece ser persistente en la mente de los trabajadores mayores. Pero, es importante recordar que el Seguro Social nunca ha perdido un pago en sus casi 90 años de historia. Los trabajadores mayores deberían pensarlo dos veces antes de tomar una decisión potencialmente dañina a largo plazo para reducir los ingresos de jubilación solo por el miedo a los recortes del personal, cambiar las políticas de servicio al cliente y la financiación del programa. Esas políticas pueden cambiar, pero una decisión de reclamación dura para siempre.
