He hecho que los clientes pregunten si un dividendo pagado dentro de su TFSA cuenta como una contribución. Otros piensan que pierden la sala de contribución cuando hacen una retirada, o que un TFSA es solo para ahorros a corto plazo. Estos no son atípicos; Son todos los días canadienses que intentan hacer lo correcto y ser tropezados con la cuenta más incomprendida del país.
Desde su introducción en 2009, la TFSA se ha convertido en una parte central de la planificación financiera. Pero a pesar de su popularidad, abundan los conceptos erróneos, y le están costando dinero real a los canadienses.
A continuación se muestran las siete preguntas que realizo con más frecuencia, cada una introducida con una situación de cliente anonimizada para que pueda ver cómo aparece el mito en la práctica y cómo manejarlo.
1. “Si mi TFSA gana dividendos o ganancias de capital, ¿esos montos cuentan como nuevas contribuciones?”
Escenario del cliente:
Sarah posee $ 80,000 del ETF (VEQT) de Vanguard en su TFSA. En enero, nota un dividendo en efectivo de $ 1,200 y me envía un correo electrónico: “¿Acabo de usar $ 1,200 en la sala de contribución?”
Respuesta: No. Los ingresos por inversiones de dividendos, intereses o ganancias de capital tienen cero impacto en su sala de contribución. La sala es creada solo por límites anuales establecidos en el gobierno + espacio no utilizado de los últimos años + retiros realizados en un año anterior. El crecimiento dentro de la TFSA está completamente libre de impuestos y no reduce la capacidad de contribución futura.
2. “Pensé que el límite era de $ 7,000 este año. ¿Cómo contribuyen las personas $ 20,000 o $ 30,000 (o más) en un año?”
Escenario del cliente:
Mike, de 35 años, nunca ha contribuido a un TFSA. Después de vender un condominio de alquiler, quiere depositar $ 50,000, pero se preocupa de que rompa las reglas.
Respuesta: La sala de contribución de TFSA se basa en su edad: comienza a acumularlo en el año en que cumple 18 años. La habitación no utilizada lleva adelante para siempre, y los retiros realizados el año pasado regresan el 1 de enero. Alguien que tenía 18 años en 2009 y nunca ha contribuido ahora tiene alrededor de $ 102,000 de sala acumulativa (basadas Límites de la Agencia de Ingresos de Canadá de 2009 a 2025).
Por lo tanto, las grandes sumas globales son perfectamente legítimas si ha depositado el espacio. Verifique siempre su límite personal revisando su CRA mi cuenta y sus propios registros antes de hacer la transferencia. (Los registros de la CRA no siempre están actualizados).
