Los riesgos ocultos de mover fondos mutuos a través de las fronteras
Los fondos mutuos están construidos para funcionar dentro del marco regulatorio de su país de origen, lo cual está perfectamente bien hasta que cambia su país de residencia. Una vez que eso sucede, esos mismos fondos mutuos pueden convertirse rápidamente en pasivos financieros.
Cuando actualiza la dirección de su cuenta para reflejar su nuevo país, muchas instituciones financieras y corredores en línea congelará la cuenta o la restringirá a “vender solo” transacciones. Eso significa que no hay reequilibrio, no hay gestión profesional y no hay capacidad para adaptarse a las condiciones del mercado en evolución.
En el peor de los casos, la institución puede requerir que transfiera la cuenta a una institución financiera en su nuevo país dentro de los 30, 60 o 90 días, o puede liquidar las tenencias de inmediato y enviarle un cheque. Esto puede crear problemas importantes si desencadena la realización de previamente no realizado ganancias sobre el capitallo que lleva a una factura inesperada, y a menudo significativa,.
Aquí hay un desglose de cómo se tratan los fondos mutuos dependiendo del tipo de cuenta en el que se tengan, especialmente a medida que se mueve a través de las fronteras.
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RRSP y fondos mutuos
Si se muda de Canadá a otro país, su RRSP se queda en Canadá. Esto significa que los fondos mutuos dentro del RRSP también pueden permanecer. Sin embargo, si intenta comprar nuevos fondos mutuos dentro de su RRSP mientras tiene una dirección de EE. UU. En el archivo de la institución financiera donde se mantiene la cuenta, es probable que se le restringirá o se le niega hacerlo debido a las limitaciones regulatorias vinculadas a su residencia no canadiense.
TFSA y problemas transfronterizos
Mudarse a los EE. UU. Con un TFSA es un tema completamente diferente. Los ciudadanos estadounidenses generalmente deben evitar celebrar TFSA, ya que el Tratado fiscal de Canadá -US no los reconoce a los efectos fiscales de los Estados Unidos. En resumen: si bien la TFSA puede permanecer técnicamente en Canadá, la carga de informes fiscales y el cumplimiento en los Estados Unidos a menudo supera los beneficios.
Cuentas no registradas y fondos mutuos
Las cuentas no registradas (imponibles) presentan el mayor desafío. Estas cuentas generalmente no pueden permanecer con usted cuando cambia los países de residencia, por una variedad de razones: informes de impuestos, restricciones de reequilibrio y limitaciones basadas en la residencia. Por ejemplo, como residente canadiense, no puedo abrir o mantener una cuenta de corretaje no registrada con sede en EE. UU. Del mismo modo, si se muda a los EE. UU., Es posible que su cuenta no registrada canadiense (y los fondos mutuos dentro de él) deben necesitar ser reestructurados, ya que los fondos mutuos son vehículos de inversión específicos del país.
Las mismas reglas se aplican en reversa: las cuentas de jubilación de EE. UU. Como el IRA y el 401 (k) permanecen en los EE. UU., Pero las cuentas no registradas (imponibles) no necesitan ser cerradas o ajustadas si ya no es residente.
