El Reserva federal anunciado el miércoles que se irá tasas de interés sin alterar.
La decisión de la Fed vino en medio de demandas de Presidente Donald Trump para reducir el punto de referencia de tasa de préstamos clave, y ataques intensos en Presidente de Fed Jerome Powell Incluso horas antes del anuncio.
Trump ha estado presionando a Powell para un recorte de tarifas, argumentando que mantener una tasa de fondos de la Fed que es demasiado alta hace que sea más difícil para las empresas y los consumidores acceder al efectivo, agregando más tensión a la economía de los Estados Unidos. Pero Powell ha dicho que es probable que la tasa de fondos federales se mantenga más alto a medida que la economía cambia y la política está en flujo.
Eso es suficiente para mantener al banco central al margen, por ahora, según Greg McBride, el principal analista financiero de Bankrate. “Con la incertidumbre en torno a los aranceles y cómo eso podría afectar las lecturas de inflación en el próximo mes, hay un sentido continuo de otro zapato a punto de caer”, dijo McBride.
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La tasa de fondos federales establece lo que los bancos se cobran entre sí por los préstamos durante la noche, pero también tiene un efecto dominó en casi todos los Tasas de préstamos y ahorro Los estadounidenses ven todos los días.
Cuando la Fed subió las tarifas en 2022 y 2023, las tasas de interés en la mayoría de los préstamos de consumo, incluidas tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y líneas de crédito de capital doméstico, siguieron rápidamente su ejemplo. Aunque el banco central bajó su tasa de referencia Tres veces en 2024, esas tarifas de los consumidores aún están elevadas, y en su mayoría se mantienen altas, por ahora.
“Las tasas de endeudamiento son altas, con tasas hipotecarias cercanas al 7%, muchas líneas de crédito de capital domiciliario en territorio de tasas de interés de dos dígitos y la tasa promedio de la tarjeta de crédito aún por encima del 20%”, dijo McBride. “Pero los ahorradores continúan siendo recompensados con los retornos que supieran la inflación en las cuentas de ahorro de mayor rendimiento, cuentas del mercado monetario y certificados de depósito. Los jubilados, en particular, están obteniendo buenos ingresos en sus ahorros ganados con tanto esfuerzo”.
Cinco formas en que la Fed afecta su billetera
1. Tarjetas de crédito
Muchos tarjetas de crédito Tener una tasa variable, por lo que hay una conexión directa con el punto de referencia de la Fed.
Con un corte de tarifa probablemente pospuesto Hasta al menos septiembrela tasa de porcentaje anual de la tarjeta de crédito promedio es actualmente más del 20%, según Bankrate, no muy lejos de la Altísimo. En 2024, bancos aumentó Tasas de interés de la tarjeta de crédito a los niveles de registro y algunos emisores dijeron que son Manteniendo esas tasas más altas en su lugar.
“Las tasas de interés en las tarjetas de crédito son dolorosas porque son muy altas”, dijo Charlie Wise, vicepresidente senior y jefe de investigación y consultoría global en Transunion.
“La realidad es que podría eliminar la tasa de fondos de la Fed en dos puntos básicos completos y todo lo que está haciendo es reducir su tasa de interés del 22% al 20%”, dijo.
Los prestatarios son mejor cambiar a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo de interés cero, o consolidando y pagando tarjetas de crédito de alto interés con una tasa más baja préstamo personaldicen los expertos.
2. Préstamos para automóviles
Tasas de préstamo para automóviles están vinculados a varios factores, pero la Fed es uno de los más significativos.
Con el contenido de referencia de la Fed, la tasa promedio de un préstamo de automóvil nuevo de cinco años fue de 7.3% en mayo, cerca de un récord más alto, mientras que la tasa promedio de préstamo automático para autos usados fue 11%, según Edmunds.
Pero precios de los autos también están aumentando, en parte debido a la presión de Trump aranceles sobre vehículos importados – Dejar a los compradores de automóviles con pagos mensuales más grandes y un problema creciente de asequibilidad. De esos hogares con un pago mensual de automóvil, 20% de pago Más de $ 1,000 al messegún datos separados de Bank of America.
“Cada forma en que lo corta, los compradores de automóviles están luchando por encontrar un acuerdo en el mercado de automóviles de hoy, y financiar un nuevo vehículo se está volviendo de costo profesional para más compradores”, dijo Ivan Drury, director de Insights de Edmunds.
3. Hipotecas
Las tasas hipotecarias no rastrean directamente a la Fed, pero están en gran medida vinculadas a los rendimientos del Tesoro y a la economía. Como resultado, las preocupaciones sobre aranceles Y la incertidumbre continua sobre los costos futuros ha mantenido esas tasas dentro del mismo rango limitado durante meses.
La tasa promedio para una hipoteca de tasa fija de 30 años fue de 6.91% al 17 de junio, mientras que la tasa fija de 15 años fue de 6.17%, según Mortgage News Daily.
“No veo ningún cambio importante en el futuro inmediato, lo que significa que aquellos que compran un hogar este verano deberían esperar que las tasas sigan siendo relativamente altas”, dijo Matt Schulz, jefe de crédito de Lendingtree.
Las hipotecas de tasa ajustable, o los brazos, y las líneas de crédito de capital de la vivienda, o HELOC, se fijan a la tasa preferencial, y esas tasas también son más altas.
4. Préstamos para estudiantes
D3sign | Momento | Getty Images
Tasas federales de préstamos estudiantiles se establecen una vez al año, basados en parte en el último Nota del Tesoro a 10 años Sub
Las tasas de interés actuales en préstamos federales de estudiantes de pregrado hechos hasta el 30 de junio son 6.53%. A partir del 1 de julio, las tasas de interés serán 6.39%.
Aunque prestatarios con federal existente deuda estudiantil Los saldos no verán que sus tarifas cambien, muchos se enfrentan a otros vientos en contra y menos Perdón federal de préstamos opciones.
5. Ahorros
Si bien el banco central no tiene influencia directa en las tasas de depósito, los rendimientos tienden a correlacionarse con los cambios en la tasa de fondos federales objetivo.
“Los rendimientos de los CD y las cuentas de ahorro de alto rendimiento no están en los niveles altos del cielo hace un año, pero aún son realmente fuertes”, dijo Schulz de Lendingtree. Mejor rendimiento en línea ahorros Las cuentas actualmente pagan más del 4%, en promedio, según Bankrate, muy por encima de la tasa anual de inflación.
“Comprar cuentas de ahorro de alto rendimiento, si aún no lo ha hecho, es uno de los mejores movimientos financieros que puede hacer para aprovechar las tasas altas”, dijo Schulz.
