¿Puedes detener el gasto fuera de control de un padre envejecido?

La hija fiel (FD) tiene más de 40 años y es la única hija de su madre de 84 años, la madre envejecida (AM). Estoy viviendo en otro estado, lejos de FD. Su relación puede ser difícil ya que Am es terca y le gusta que siempre se salga con la suya. FD siempre siente un sentido de responsabilidad por AM, ya que no tiene a nadie que realmente la cuide, viviendo sola. AM tiene riqueza, pero no durará hasta el final de sus días a menos que detenga sus hábitos de gasto imprudente y aparentemente sin sentido. ¿Puede FD hacer algo sobre este problema?

Hablar con mamá no funciona

FD ha obtenido sabiamente acceso a los estados financieros y bancarios de AM. Ella es la persona designada en el poder notarial duradero de AM. Ella ve lo que está sucediendo y está cada vez más alarmada. Se sube a un avión y visita AM de forma bastante regular. En sus visitas, le muestra a su madre los estados financieros y explica lo peligroso que es seguir haciendo todas esas donaciones y enviando dinero a varias organizaciones cada semana. Estoy asiente y escucha un poco, pero nada cambia. El próximo estado financiero muestra aún más gastos imprudentes, más allá de cualquier presupuesto razonable o generoso. Parece olvidar todo lo que FD le dijo. También hay otros signos de pérdida de memoria con AM.

El gerente financiero hace poco para detener los retiros excesivos

Antes de que surgiera este creciente problema, AM había estado con los mismos gerentes financieros que FD. Las cosas eran estables entonces, pero AM es impulsiva y puede ser volátil. Ella decidió cambiar los gerentes financieros. La nueva gente escuchó todo sobre las preocupaciones de FD de que su madre podría quedarse sin dinero justo cuando podría necesitar atención a largo plazo en casa, una perspectiva costosa. La nueva gente financiera estuvo de acuerdo en que AM estaba gastando demasiado. Hablaron con AM con el mismo resultado que recibió su hija: nada cambió. En un momento, los gerentes financieros hicieron la ridícula sugerencia de que AM podría mirar su gasto en cualquier momento usando una aplicación. A su edad, dudando sobre la tecnología en general, eso nunca iba a suceder. ¿Qué debía hacer FD?

Obtener un abogado de planificación patrimonial

FD, con orientación de nosotros en AgingParents.com, obtuvo un nuevo abogado de planificación patrimonial cerca de la casa de AM. Su viejo abogado que redactó la confianza años antes había fallecido. Habíamos encontrado y examinado al nuevo abogado por adelantado y parecía ser una buena opción. Acordó ir con FD para conocer al nuevo abogado en persona. La reunión fue bien. Un primer paso fue lograr que AM de acuerdo en que designaría a su hija para que fuera su co-juzgar. Eso no resolvió el problema por completo, ya que AM también era un administrador y ambos tuvieron que estar de acuerdo antes de que se pudieran hacer ciertas cosas. FD podría obtener más acceso a la información financiera como Co-Trustee. Pero, el gasto excesivo continuó.

La pieza de atención médica

También guiamos a FD para obtener un trabajador de atención domiciliaria dos veces por semana para ayudar a mantener las cosas en orden en casa e informar cualquier cambio de salud al supervisor del trabajador, un RN. Eso también fue útil, ya que la enfermera informó a FD cuando el problema de la memoria de AM empeoró con el tiempo. Finalmente, la enfermera visitó AM e informó a FD que, debido a la pérdida de memoria, no pudo realizar un seguimiento de sus facturas, ni sus gastos. Ese vínculo entre el trabajador de la salud, el RN y el FD fueron muy útiles. FD sabía el punto en que era hora de hacerse cargo del control por completo con las finanzas de su madre.

¿Mamá alguna vez renunciaría al control?

FD organizó un viaje para ver a su madre. Ella organizó una visita en persona con el abogado de planificación patrimonial y AM y FD fueron a verla juntos. El abogado explicó amablemente a AM, en privado y fuera de la presencia de FD, que necesitaba estar segura con el dinero y que su hija era la única a la que recurrir ahora. Era hora de que AM dejara de ser un co-juzgado. Tengo que pensar en esto y derramar algunas lágrimas. Pero, ella hizo lo que el abogado solicitó y renunció como co-e-Trustee, renunciando a control por completo. Esto no lo haría. han sucedido sin reuniones previas con el abogado, una relación de confianza entre ellos y un enfoque respetuoso y sin prisas por parte del abogado. FD estaba muy aliviado.

Siguientes pasos protectores

FD inmediatamente eliminó a los planificadores financieros desaliñados y trasladó todos los fondos de confianza de siete figuras de su madre a sus propios asesores, que sabían que soy antes de que los dejara. Ahora AM estaba a salvo del gasto imprudente y sin control. Todos trabajaron juntos para crear una asignación mensual generosa para AM con un límite estricto. FD quería que su madre todavía disfrutara sus días, pero no sin controles. Ella eliminó todas las tarjetas de crédito y las reemplazó con una tarjeta de débito: Truelinoque dio control de FD sobre los límites de gasto y lo que podría cargarse. FD canceló todas las donaciones recurrentes automáticamente, contribuciones caritativas, suscripciones y otros desagües en efectivo que AM no conocía y no podía recordar.

Resultado

Esta es una historia de éxito de la vida real, basada en una situación típica de ancianos donde el gasto habitual y la pérdida de memoria imprudente crean peligro financiero. Incluso los ancianos ricos pueden quedarse sin dinero cuando nadie está prestando atención a lo que están haciendo con sus fondos cada mes. Hasta ahora, AM está en línea con el presupuesto. Todavía puede gastar con su nueva tarjeta de débito, pero se detiene cuando la tarjeta no permitirá un débito prohibido en la lista FD creado para la tarjeta. AM no se queja. FD se siente enormemente aliviada de que ya no tenga que temer la posibilidad de que su madre agote todos sus activos, dejando a FD con una carga para apoyar a su madre en la última parte de su vida. Este proceso tomó meses, pero fue exitoso.

Comida para llevar

1. Si usted es un niño adulto con gasto fuera de control por un padre envejecido, sepa que no está indefenso en la situación. Existen posibles soluciones.

2. Busque asesoramiento legal competente sobre la posibilidad de persuadir al anciano para que renuncie al control sobre las finanzas. Considere una tarjeta de débito controlada para sus padres.

3. Si le preocupa que el padre envejecido se quede sin dinero y le haga una gran carga de apoyo para usted más tarde, actúe ahora, aprenda qué opciones existen y evite una crisis inminente. El proceso puede llevar tiempo, y el esfuerzo vale la pena.