Las condenas después del arresto pueden reducir los ahorros de jubilación
Mucha gente es arrestada y condenada en los Estados Unidos. Esas interacciones con el Sistema de justicia penal lanza largas sombras finaciales. Esto es cierto para los ahorros de jubilación, así como los cálculos basados en los datos de la Reserva Federal lanzada recientemente. Las personas que han sido arrestadas y condenadas terminan con menores ahorros de jubilación que las personas que no han sido detenidas.
Un reciente Reserva federal La encuesta sobre la situación económica de las personas incluye una serie de preguntas sobre si las personas han sido detectadas, condenadas y cumplidas tiempo. La misma encuesta, la encuesta de la Fed de Economía y la Decisión de la Fed (cobertizo) también hace preguntas sobre ahorros de jubilación.
Las interacciones con el sistema de justicia penal están bastante extendidas. Es necesario combinar años de datos para asegurarse de que los tamaños de muestra sean lo suficientemente grandes. En 2023 y 2024, el 13.7% de los adultos dijeron que habían sido detenidos en el pasado, el 6.0% dijo que habían sido condenados y que el 1.8% de las personas indicaron que cumplían tiempo.
Las acciones respectivas de las personas son más altas para las personas negras y latinas que para los blancos, con el 17.3% de los afroamericanos y el 17.9% de los latinos en 2023 y 2024 diciendo que habían sido detenidos, pero solo el 12.5% de los adultos blancos dijeron que este era el caso. Muchas de estas diferencias raciales no se explican Por diferencias en el comportamiento criminal, pero más bien, son el resultado de sesgos estructurales contra los adultos negros y latinos.
Estas interacciones con el sistema de justicia penal hacen que sea más difícil para las personas ahorrar para la jubilación. Por un lado, aquellos que tienen antecedentes penales enfrentarán más obstáculos del mercado laboral que aquellos sin antecedentes penales. Trabajarán en trabajos menos estables y recibirán salarios más bajos. Esto significa que tendrán más dificultades para calificar para los beneficios de jubilación y tener menos dinero para preparar la jubilación. Además, las personas que han sido arrestadas y condenadas tendrán honorarios legales, pero también enfrentarán otros desafíos económicos, por ejemplo, al alquilar una casa o apartamento. Se enfrentan a costos más altos, que impiden sus ahorros de jubilación y requieren más liquidez en sus ahorros de jubilación, por ejemplo, retirando el dinero previo o recaudando préstamos en sus cuentas de jubilación. Todos estos factores podrían hacer que sea menos probable que las personas tengan cuentas de jubilación para empezar y más probable que los ahorros en esas cuentas crecen más lentamente.
Datos anteriores Ya mostró diferencias en el ahorro de jubilación por interacciones con el sistema de justicia penal. Específicamente, el 48.4% de las personas que no tenían un miembro de la familia en prisión o cárcel tuvieron algún ahorro de jubilación en 2019, mientras que este fue el caso de solo el 37.7% de las personas con un familiar encarcelado.
Reserva Federal reciente Los datos para 2023 y 2024 proporcionan detalles adicionales sobre el enlace entre las interacciones con el sistema de justicia penal y los ahorros de jubilación. Los datos permiten una separación de encuestados en tres grupos distintos: los que fueron detenidos por la policía y fueron condenados, aquellos que fueron detenidos por la custodia policial, pero no fueron condenados, y aquellos que no fueron detenidos por la custodia policial. El cobertizo también incluye una serie de medidas clave para ahorros de jubilación. Es posible crear un indicador si las personas tienen algún beneficio de jubilación: una cuenta de tipo 401 (k), una IRA o una pensión de DB. También es posible crear otro indicador si las personas aumentaron la liquidez en sus ahorros de jubilación al tomar prestados de sus cuentas de jubilación, retirar dinero de una cuenta de jubilación o reducir sus contribuciones de cuenta de jubilación. Todas estas acciones ralentizan el crecimiento de los ahorros de jubilación, ya que las personas necesitan más liquidez.
Las personas que tenían interacciones con el sistema de jubilación les va peor en términos de ahorro de jubilación (ver la figura a continuación). La proporción de personas que trabajaron para otra persona y que tenían al menos 25 años con un beneficio de jubilación es menor entre las que fueron condenadas (65.6%) que el caso de las personas que fueron detenidas, pero que no fueron condenadas (76.5%), lo que a su vez fue mucho más bajo que la participación de las personas trabajadoras que nunca fueron detenidas (84.5%). Habiendo sido condenado, independientemente de si la persona cumplió tiempo o no, reduce la posibilidad de tener un beneficio de jubilación en casi 19 puntos porcentuales, en comparación con alguien, que nunca había sido detenido.
Los ahorros de jubilación son menores para las personas que han sido arrestadas y condenadas
Y, aquellos que fueron condenados también necesitan más liquidez en sus cuentas de jubilación (ver Figura anterior). En particular, el 25.6% de los que trabajaban para otra persona que tenían al menos 25 años y que tenían una cuenta de jubilación también obtuvieron un préstamo de pensiones, retiraron dinero antes de la jubilación o redujeron sus contribuciones del plan de jubilación en 2023 y 2024. Las respectivas acciones para los otros dos grupos fueron 16.2% y 16.0%. Habiendo sido condenado, también va junto con una mayor necesidad de liquidez en las cuentas de jubilación, lo que podría retrasar el crecimiento de los ahorros de jubilación.
Una parte sustancial de los estadounidenses es arrestado y condenado. Las convicciones pueden arrojar una larga sombra financiera sobre la vida de las personas. Esto incluye correlaciones negativas entre arrestos y convicciones, por un lado, y ahorros de jubilación, por otro lado. Los que han sido arrestados y condenados tienen mucho menos probabilidades de tener algún plan de jubilación, por ejemplo. La inseguridad financiera sigue a las condenas penales por algún tiempo.
Para una revisión detallada de la literatura relevante sobre los efectos económicos de las interacciones con el sistema de justicia penal, ver Christian Weller, Akua Amaning y Rebecca Vallas (2022). El sistema legal criminal roto de Estados Unidos contribuye a la desigualdad de riqueza. Informe CAP. Washington, DC: Centro de progreso estadounidense. Para obtener información adicional sobre el enlace entre las interacciones de justicia penal y los ahorros de jubilación, consulte Christian Weller, Dania Francis y Michele Tolson (2024). Riqueza de jubilación por raza y etnia: diferencias, tendencias y factores contribuyentes. Informe de investigación SOA. Chicago, IL: Sociedad de Actuarios.
