Unos meses de columpios del mercado han afectado ahorradores de jubilación.
El promedio 401 (k) El saldo cayó un 3% en el primer trimestre de 2025 a $ 127,100, según un nuevo informe de Fidelity Investments, el proveedor más grande de los planes 401 (k) de la nación.
El saldo promedio de la cuenta de jubilación individual también se hundió 4% desde el trimestre anterior hasta $ 121,983, según la firma de servicios financieros. Aún así, tanto 401 (k) como los saldos IRA aumentaron año tras año.
La mayoría de los ahorradores de jubilación Continuar contribuyendoDijo Fidelity. La tasa de contribución promedio de 401 (k), incluidas las contribuciones del empleador y los empleados, aumentó al 14.3%, apenas la tasa de ahorro sugerida de Fidelity del 15%.
“Aunque el primer trimestre de 2025 planteó desafíos para los ahorradores de jubilación, es alentador ver a las personas adoptar un enfoque de ahorro continuo que se centra en sus objetivos de jubilación a largo plazo”, dijo Sharon Brovelli, presidente de trabajo en el lugar de trabajo de Fidelity Investments, en un comunicado. “Este enfoque ayudará a las personas a resistir cualquier tipo de agitación del mercado y permanecer en el camino”.
Los mercados estadounidenses han estado bajo presión desde que la Casa Blanca anunció las tarifas específicas del país el 2 de abril.
Desde entonces, las tensiones comerciales continuas entre los Estados Unidos y la Unión Europea, así como Porcelanaen gran parte debido a Presidente Donald TrumpS en el nuevo, fuera de nuevo negociacionescausó algunos de los Peores días de negociación para el S&P 500 Desde los primeros días de la pandemia Covid-19.
Sin embargo, más recientemente, los mercados se recuperaron en gran medida de pérdidas anteriores. Hasta el miércoles por la mañana, el Promedio industrial de Dow Jones fue aproximadamente un año plano hasta la fecha, mientras que el Compuesto nasdaq y S&P 500 subieron alrededor del 1% en 2025.
‘Tener una estrategia a largo plazo’
“Es importante no estar demasiado nervioso por los cambios en el mercado”, dijo Mike Shamrell, vicepresidente de liderazgo de pensamiento de Fidelity.
Incluso para los que se acercan a la edad de jubilación, esos ahorros deberían tener un horizonte temporal de al menos 10 a 20 años, dijo, lo que significa que es mejor “tener una estrategia a largo plazo y no una reacción a corto plazo”.
Intervenir o tratar de cronometrar el mercado es Casi siempre una mala ideadijo Gil Baumgarten, fundador y CEO de Segment Wealth Management en Houston.
“Las personas pierden de vista los beneficios a largo plazo de invertir en activos volátiles, se mantienen enfocados en los movimientos del mercado a corto plazo, y si se hubieran quedado, el mercado se habría corregido”, dijo. “Las matemáticas son tan convincentes para mirar más allá de todo eso y dejar que el mercado de valores se agote a sí mismo”.
Por ejemplo, Los 10 mejores días comerciales Por porcentaje de ganancia para el S&P 500 en las últimas tres décadas, todo ocurrió durante las recesiones, a menudo muy cerca de los peores días, según un análisis de Wells Fargo publicado el año pasado.
Y, aunque las acciones suben y bajan, el índice S&P 500 tiene un rendimiento promedio anualizado de Más del 10% En las últimas décadas. De hecho, desde 1950, el S&P ha entregado retornos positivos el 77% del tiempo, según el análisis de CNBC.
“Realmente, deberías apostar a que las acciones que se alzan con el tiempo”, dijo Baumgarten.
